1920至1948年，黑龙江地区的工业贷款，主要对官办的官运局、林业局、电灯公司、造
币厂、工矿企业、外商企业和合资企业的资金需要，发放保证、抵押性质的短期周转贷款。
伪满兴业银行设在哈尔滨、齐齐哈尔、牡丹江、佳木斯、东安（现密山）、黑河、北安、富
锦等地的分支机构，1943年对开户的工矿企业贷款达1．3亿元（伪满币）。
黑龙江地区解放后，为迅速恢复经济，稳定金融物价，由总会计局负责全东北地区（包
括黑龙江地区）的信贷、结算、现金管理工作。集中掌握东北一级工业、贸易、铁道、农林
、邮电部所属企业的原料、产品和资金的平衡与调拨。到1949年底，黑龙江地区大部分工、
矿已正式生产。当年工业产值占工农业总产值的25．3%。企业间购销业务初步活跃起来之后
，不论老企业还是新建、改建企业，流动资金需求量增大，由总会计局一家统管统分统供资
金的办法很快便不能适应客观需要。
1950年1月10日，执行东北人民政府发布的命令，企业之间一切交易均按计划合同进行，
不准发生赊欠和预付货款。企业的长期投资由财政拨款，短期周转资金由银行贷款。黑龙江
地区东北银行的分支机构始向国营工业企业发放短期周转贷款（称“流动资金贷款”）。从
此，银行开始担负信贷、结算、现金管理工作。按企业完成生产计划必需的最低流动资金核
定流动资金的综合定额，即总额。1953年6月核定储备、生产、成品、递延费用、定额负债等
分项定额。9月贯彻《流动资金暂行管理条例》，资金周转率为考核企业流动资金管理工作的
基本准绳。同时，东北银行黑龙江地区的分支机构对国营工业企业贷款实行：定额资金减国
拨流动资金和定额负债计划数之差额为贷款第一指标，数额不变，不限用途，不定归还期限
；临时性、季节性需要的资金为贷款的第二指标，专款专用，定期归还；超定额之储备及积
压所占资金为贷款的第三指标，按处理进度偿还（贷款简称“三部指标”）。贷款每月25日
按积数计收利息，逾期贷款按借款契约对超期部分从超期之日起，按原定贷款利率增收延期
利息50%。对发出商品的资金占用发放结算贷款。此间，国营工业贷款余额每年平均增长35．
8%。这些贷款不仅解决了695户厂、矿恢复生产的资金需要，还解决了200多个新建、改建企
业流动资金的需要。使工业产值占工农业产值的比重上升到40%。
国民经济第一个五年计划时期，松江、黑龙江两省境内，有东安机械厂、伟建机械厂、
富拉尔基热电厂、鹤岗东山竖井、双鸭山洗煤厂等22项重点建设项目，投产后，流动资金需
要大量增加。同期地方国营工业也有相应发展，对信贷资金的需求相应增加。为加强资金管
理，发挥银行的监督作用，省人民银行组织地、市、县行对184个工厂、矿山、森工局的资金
情况进行调查。发现企业流动资金定额核定的普遍偏高，随即重新核定了这些企业流动资金
的定额，核减企业流动资金定额7335万元，占原定额的25．2%。
1957年，全省国营工业贷款余额达24836万元，比1952年增长106．23%，占全省贷款总额
的17．7%。对钢铁、冶炼、机械、木材、水泥、煤炭等重工业的资金需要采取优先满足供应
的方针。到1957年末，全省重工业贷款占全部工业贷款的70%，比1952年上升1．6倍。同年，
对全省企业物资储备进行清查，挖掘资金潜力。据齐齐哈尔市统计，1957年挖掘出积压物资
钢材、原木、水泥、煤炭和各种机械产品的资金潜力，达2809万元。随着信贷、结算制度的
建立和统一，银行对全省企业间以前年度的往来拖欠，预收预付等债权、债务进行清理，共
清理出1．4亿元，提高了资金使用效益，国营工业产值资金率为30元。
1958年“大跃进”中，企业盲目追求高指标、高速度，银行也“大破大立”改革规章制
度，使国民经济第一个五年计划时期建立起来的信贷制度，大部被破除，只讲服务不讲监督
，银行的监督作用受到削弱。当时的政治口号是“以钢为纲”，为确保钢铁元帅升帐，提出
：“生产什么支持什么，需要多少贷多少，什么时候需要什么时候贷”的口号。贷款管理权
下放，贷款直线上升。1960年，全省国营工业贷款，猛增到30．52亿元，比1957年增长12．
2倍。3年“大跃进”造成信贷资金管理失控，结算制度被破坏，加之重工业比重不断增加，
信贷资金周转缓慢。1961年6月，对全省国营工业、交通企业再次清产核资。压缩不合理资金
占用，哈尔滨市人民银行对贷款企业祥泰内燃机厂挪用160万元信贷资金的问题向上级行进行
报告，《人民日报》于1962年5月10日就此事发表《正确发挥银行监督作用》的社论。年末，
国营工业贷款仍达14．21亿元，比1957年增长4倍多，年均增长42%。而全省国营工业总产值
年均增长幅度只有6．1%，贷款的增长速度超过工业产值增长的速度，产值资金率达68．2元
。
1963年，由于贯彻“调整、巩固、充实、提高”的方针，盲目上马的工厂企业开始“关
、停、并、转”。黑龙江省贯彻“银行六条”决定，加强信贷计划管理，紧缩贷款。并协助
企业清仓查库、清产核资、清理挪用、处理积压、清理拖欠、搞活物资疏导资金，银行正确
发挥监督作用。鸡西市人民银行信贷科长戚长令，对鸡西市人民委员会乱拉企业资金搞楼堂
馆所的问题向上级进行反映，引起中央、省委的重视，并派员到鸡西进行查处。到1965年，
全省总共收回贷款7．14亿元，银行贷款连续3年大幅度下降。国营工业贷款余额为9．06亿元
，比1962年下降36．4%。全省国营工业总产值69．68亿元（按1957年不变价格），比1962年
增长20．1%。产值资金率为26．62元，是历史上最低的一年。
“文化大革命”中，在“左”倾错误的冲击下，生产秩序被打乱，产值增长减慢。银行
机构一度被撤并，规章制度被废除，贷款失去控制，银行的正常监督作用被当作“管、卡、
压”进行批判。增加的贷款，有的脱离生产流通轨道，形成财政性投资，有的被挪用于计划
外基本建设，仅1970年，全省计划外基本建设挤占流动资金和银行贷款达1．1亿多元。企业
亏损也靠贷款垫支。1976年末，国营工业贷款余额高达26．4亿元，比1966年增长1．8倍。国
营工业产值只增长1．25倍。贷款增长速度再次超过产值增长速度，资金效益下降。当年省人
民银行组织地、市、县银行调查省内3590户企业的资金使用情况，发现挪用流动资金的2983
户，挪用额4．1亿元，占全省工业贷款的14．3%。产值资金率高达60．21元。
1977年，遵照国务院的指示，加强信贷资金管理，帮助企业清理挪用资金，处理积压物
资。当年，清理收回被挪用资金3．16亿元，占挪用资金总额的67．4%；处理积压物资1．4亿
多元，占积压总额的50%。但由于十年动乱的严重破坏和在“左”倾错误指导下造成的工作失
误，国民经济比例失调状况仍十分严重。在修改十年规划和提出二十三年设想时，又提出一
些脱离实际的高指标，使经济建设的规模超过国力的可能。在这种情况下，银行又向农机、
钢铁、煤炭和“五小”工业投放大量贷款，致使旧的挪用未清完，新的挪用又发生。仅当年
，发生新挪用流动资金额达1．38亿元。1978年末，产值资金率仍达55．6元。
中共十一届三中全会后，国民经济建设贯彻“调整、改革、整顿、提高”的方针，银行
根据企业经营好坏、产品优劣、经济效益决定贷与不贷，贷多贷少。对逾期贷款，积压物资
占用的贷款和挪用贷款实行加收利息办法，其监督作用得以正常发挥。银行信贷以提高经济
效益为中心，实行“区别对待、择优扶持”和“以销定贷”的原则，贷款重点投向轻纺工业
，支持增产日用消费品、出口产品和机械工业调整产品结构方面。1981年，工业贷款增加7．
3亿多元，其中，轻工业贷款增长1．5亿元，纺织工业贷款增加1．8亿元，机械、国防、冶金
工业调整产品结构、生产新产品增加贷款1．78亿元。1982年，进一步加强信贷资金管理，把
贷款指标落实到企业科室、车间、班组，并层层实行合同制，银企双方签订协议，企业资金
使用效益明显提高，全省工业产值资金率为50．84元。百元产值占用资金比1976年减少9．3
7元，比1978年减少4．76元。
1983年，重点支持机械工业调整产品结构，扩大服务领域，调整服务方向，为农业、轻
纺、能源、交通部门提供设备，并支持军工工业生产民用产品和出口商品。根据国务院《关
于国营企业流动资金改由人民银行统一管理的决定》精神，于当年7月1日起，对全省国营工
业企业流动资金实行由银行统一管理。在流动资金统管中，实行“五个不贷”和“十个不准
”。当年，工业贷款余额为54．68亿元，比1982年增长5．69%，小于同期工业产值增长7．4
%的幅度。但加上当年机电产品报废的因素，贷款仍增长11．8%，高于产值增长幅度4．4%，
贷款管理仍失之于宽。
1984年，中国工商银行黑龙江省分行在改革中，开拓业务领域，增加国营工业贷款种类
，开办科研开发、新产品试制等9种新贷款，工业贷款增长幅度较大。但宏观控制不够，发放
了一些不合理贷款，使国营工业贷款增长过猛。当年，国营工业贷款比1983年增加14．5亿元
，增长29．96%，高于工业总产值增长9．6%的幅度。不合理贷款主要表现在被挪用于垫付亏
损、扩大消费基金和支持党政军机关办企业方面。有的行处为扩大年末贷款基数，年底突击
发放贷款，一部分被转入存款或在途资金，没真正用到生产上。
1985年，实行“统一计划，划分资金，实贷实存，相互融通”的信贷资金管理体制后，
紧缩银根，对贷款规模从上到下实行严格控制，根据资金来源和中国人民银行规定的贷款政
策，按季掌握贷款，改变敞口供应资金的办法。在全省开展信贷检查，纠正1984年贷款中的
问题，收回不合理贷款，并结合挖掘工业流动资金的潜力。全年回收不合理贷款1．46亿元，
挖掘资金潜力5．1亿元。当年，全省工业贷款余额71．9亿元，比1984年增长15．1%，仍高于
工业产值增长13%的幅度，产值资金率为51．3元，高于1982年0．46元。
