一 乡镇工业贷款
黑龙江省乡镇工业贷款是从1958年“大跃进”中大办社（人民公社）办工业开始的，那
时叫“社办工业贷款”。当时，在全民“大跃进”的形势下，银行各级干部的头脑也热起来
，为服务于“大跃进”这个中心，自上而下反对教条主义，肃清“官气、暮气”，破除条条
框框，强调凡是对“大跃进”有利的，都应当给予贷款支持。并提出合理运用资金的尺度，
凡有利于“大跃进”的就是合理。同时，随着农村财贸体制改革，农村金融机构变为人民公
社信用部，资金管理权也随之下放，公社要钱就给，要多少给多少，在全省很快出现无限度
地对社办工业发放贷款的倾向。至1961年，全省社办工业贷款达1939万元，比1958年增长5．
93倍。
1962年3月，根据中共中央国务院“银行六条”决定，在国民经济调整中，对社办工业贷
款实行控制，并于当年6月，停止对社办工业发放新贷款。同时结合社办工业的调整，清理收
回旧贷款。到11月末，全省共收回社办工业贷款90．2万元。其余贷款分为3种情况：一是调
整后全省保留下来的200个社办工业企业欠贷款468．8万元，但这些企业的财产总值只有290
．5万元，产不抵债178．3万元；二是下马停办的369个社办工业企业，欠贷款850．1万元，
财产总值只有413．7万元，产不抵债426．4万元；三是随着社办工业隶属关系的变化，划转
给拖拉机站461万元，划转给手工业生产合作社165．2万元，划转给生产队26．5万元。对前
两种情况所占用的贷款，因绝大部分难以收回，均暂作挂帐处理。
1966年，对社办工业贷款再次进行清理，因调整时仅有的一点财产早已消耗掉，使贷款
损失额加大，无法收回的贷款本息达1154万元。“文化大革命”开始后，处理工作停下来，
已清理的贷款一直挂帐。1969年对社办工业贷款进行第3次清理时，社办工业贷款本息达133
6万元。经中国人民银行批准于1970年全部豁免。
1970年，黑龙江省革命委员会提出在全省大办“五小”工业（小钢铁、小化肥、小煤窑
、小农具、小水电），社办工业发展又掀起高潮。银行接受“大跃进”中的教训，开始对社
办“五小”工业贷款贯彻“自力更生为主，国家支援为辅”的方针，对原料有来源，产品有
销路，直接为农业和农业加工业服务的社办工业所需流动资金，积极给予贷款支持；对建设
时间短、花钱少、效益高的项目发放小额设备贷款。当年7月，财政部召开全国财政银行工作
座谈会议，集中批判财政银行“三种错误倾向”（即“单纯财政观点、条条专政，专家理财
”）后，在“大办”的气候下、银行贷款又放松管理，当年，贷款余额达465万元，从此，社
办工业贷款直线上升，至1973年达711万元。
1974年，银行对坚持“三就四为”（“三就”即就地取料、就地生产、就地供应。“四
为”即为农业生产、为工业配套、为轻工市场、为出口援外服务。）方针的社办工业生产所
需资金给予积极支持，对连年亏损的社办工业企业，贷款从严掌握；对社队抽调社办工业资
金的、停止贷款。但也有些行处从本地区的利益出发，对贷款管理偏松，投放过多。全省社
队“五小”工业贷款余额1975年末达2074万元，比1974年增长两倍多。此后，银行发放社办
工业贷款连年大幅度增长，至1977年贷款余额达9160万元。
1978年，省人民银行组织尚志、密山、兰西、桦南、依安等5个县支行对社办工业贷款情
况进行调查。调查说明，通过贷款虽然对社办工业的发展起了重要的支持作用，但在社办工
业资金运用中仍然存在着严重的问题。主要表现：一是公社乱拉社办工业企业资金，仅尚志
县就有9个公社从社办工业企业中抽调60余万元资金用于建办公室、俱乐部、招待所；二是社
办工业有钱就搞建设，不补充自有流动资金；三是亏损企业多，长期挤占贷款弥补亏损。调
查后，省人民银行通知所属分支行处，对社办工业贷款从严控制，坚持按信贷原则掌握贷款
，对亏损企业停止贷款。
中共十一届三中全会后，银行对社办工业贷款，实行“区别对待、择优扶持”的原则。
对生产经营好，执行合同好，信用好的社队工业企业，优先给予贷款支持；对经营不利，产
品质次价高，无销路和长期亏损的企业，不予贷款。但由于需求过热现象的出现，社队工业
贷款1979年出现新的不协调，贷款用于固定资产的比重不断扩大。当年，社队工业贷款中，
生产设备贷款比重占31%，有的市、县高达50～60%。银行贷款期限拖长，资金周转缓慢，企
业利息负担加重。
1980年，省农业银行为加速社办工业贷款周转，对其生产设备贷款的审批权限做出严格
规定：贷款额在5万元以下的，由县支行审批；5～10万元的，由地区中心支行审批；10万元
以上的报省农业银行审批。此后，设备贷款比重虽有所下降，但社队工业贷款效益不高。同
年，省农业银行组织各行对社办工业贷款使用情况进行再次调查。在调查的5333个社办工业
企业中，当年6月末占用银行贷款16645万元。其中，逾期贷款8655万元，占52%，逾期3年以
上的占27%。主要原因是盲目建厂，只借贷款，不出产品，公社随意抽调社办工业企业资金和
物资，挪用银行贷款，扩大基本建设投资，企业财产损失以及关停占压贷款。省农业银行根
据全省社办工业贷款存在的问题，于1982年初向省人民政府呈报《关于社办企业资金管理情
况的报告》，省政府批转全省。并要求社办工业建立自补流动资金制度；清理不合理资金占
用和被挪用的贷款；处理积压物资。其中，因社办亚麻厂产品积压，亏损严重，省农业银行
将社办亚麻厂作为贷款清理的重点，实行按计划、按产销合同发放贷款。对计划外生产收购
不贷款，对不适应种植亚麻地区开办的亚麻厂，以及产品质量差，经营成果不好，连年亏损
的社办亚麻厂，停止贷款。对原料已超过一年生产储备量的亚麻厂，一般不再贷款。当年，
省农业银行参与有关部门对社办亚麻厂的整顿工作，使部分维持不下去的企业停产或转产。
1983年8月份，全省社办工业生产周转贷款比1982年同期增加7500万元，资金运用又出现
新问题：一是社办工业红砖产大于销，压死资金5000万元；二是小煤窑积压煤炭90多万吨，
占压资金1800万元；三是亚麻没销路，占压贷款3928万元；四是企业亏损挤占资金1100多万
元。为扭转这种局面，9月份开始，除对社办亚麻厂贷款继续从严控制发放外，对社办砖厂、
小煤窑贷款实行“以销定贷”的原则，按销售合同和市场需要量发放贷款。对供过于求、产
品没销路、一边积压一边继续生产的社办工业企业停止贷款。但当年，全省社办工业贷款仍
比1982年增加4491万元。
1984年，中国农业银行发出《关于当前乡镇企业贷款需要注意的几个政策问题的通知》
（原来的社办工业改称乡镇企业）。在贯彻这一通知中，省农业银行强调贷款企业自有资金
要逐步达到30～50%；贷款重点支持企业技术改造，促进提高生产能力；充分发挥地方资源优
势，重点支持木材综合利用、食品、山产品、饲料加工、小煤矿和建材业发展。当年发放的
乡镇企业贷款中，投向这些行业的贷款达6110万元，占当年乡镇企业贷款增加额的55%。
1985年末，省农业银行组织尚志、五常、安达、呼兰等20个市县行第3次调查乡镇企业贷
款使用情况。在调查的590个乡镇企业中，占用银行贷款5810万元。其中，能够正常周转的仅
占一半多一点，另外将近一半的贷款被积压产品、基本建设、亏损所占用，不能参加生产周
转。黑龙江省乡镇企业资金占用多、周转慢、效益差的问题一直没得到解决。
二 农村集体、个体工商业贷款
1978年以前农村集镇集体、个体工商贷款很少，一直按一般集体企业贷款管理。全省19
79年末农村集镇集体工商业贷款余额只有31万元。1980年农业银行恢复后，将人民银行管理
的农村集镇集体、个体工商业贷款划归农行管理。随着农村经济政策的调整，农村集镇集体
工商企业发展较快，农村集镇集体工商业贷款额不断增加，解决了企业生产和商品流转过程
中的资金需要。贷款重点支持零售商业、饮食业、服务业、修理业（简称“四业”）的资金
不足。年末贷款余额达2824万元。
1981年，随着商品经济的发展，农村个体工商户数逐步增多，农业银行为支持其生产和
经营，开始发放农村个体工商业贷款。对农村集镇集体、个体工商业贷款本着“区别对待、
择优扶持”的原则，继续重点支持“四业”的发展。贷款户由1980年的2480户，增加到3198
户。全年发放农村集镇集体、个体工商业贷款9221万元，年末余额5146万元。
1982年，全省对农村集镇集体，个体工商业放宽贷款政策，对有利于搞活经济，发展生
产，繁荣市场，方便人民生活企业的资金需要，只要符合贷款条件，均积极给予贷款支持。
年末贷款余额7341万元，比1981年增长42．7%。
1983年1至8月，全省农村集镇集体、个体工商贷款增加过猛，有些贷款使用不合理，8月
末贷款余额13352万元。为加强贷款管理，从9月份开始，对农村集镇集体、个体工商业贷款
从严控制，对亏损行业，跨越经营范围，不受国家计划指导的企业不贷款；对个体商贩购买
汽车、大中型拖拉机不贷款；对贩运未完成国家上交任务的农副产品，和国营商业、供销社
争紧俏商品、时令商品的集体、个体商业不贷款。
1984年，农村全面实行联产承包生产责任制，随着农村产业结构的调整和农村商品经济
的发展，一些农民从传统的小农生产中游离出来，从事个体工商业活动。农业银行为支持第
三产业的发展，繁荣农村经济，本着“区别对待，择优扶持”的原则，对农村个体工商业给
予贷款支持，贷款增长幅度较大。年末，农村个体工商业贷款余额1141万元，比1983年增长
6倍。
1985年，为合理使用信贷资金，更好地支持农村集镇集体商业发展，掌握贷款使用情况
，省农业银行组织集贤、尚志、肇东、五常等20个市、县对农村集镇集体商业贷款情况进行
调查。这20个市、县共有农村集镇集体商业贷款户906个，年末贷款余额2602万元，占全省农
村集镇集体工商业贷款余额的11．6%，这些贷款对农村集体工商业的发展起了重要作用。但
也发现在贷款使用上存在的一些问题，主要是：自有流动资金420万元，仅占全部流动资金的
7．9%。贷款增长大于销售增长，企业经济效益差。906户企业，1985年与1983年相比，贷款
增长68．8%，商品销售增长36．5%，利润下降0．24%。库存商品积压严重，贷款物资保证不
足。906户企业流动资金占用中商品资金占用62%，结算资金占33%，库存商品3233万元，其中
有问题商品占24%。针对问题，各地农业银行帮助企业建立健全补充自有流动资金制度，对新
建企业，自有流动资金按30%的比例掌握，达到比例的方可贷款；帮助企业核定商品资金定额
；加强贷款管理，坚持逐笔核贷。初步建立起农村集体、个体工商业贷款管理秩序。
