一 限额管理
解放初期黑龙江地区东北银行对业务库存按存款额、收付汇差增减额、距发行库远近及
交通条件、季节性收支变化等情况进行调整。贯彻东北银行总行决定，于1950年2月废除业务
库，现金收付交发行库办理。5月，重建业务库，业务库款按存款额（不含国营一级结算户存
款）的20%从发行库提取。发行库款不足存款额20%的，尽数拨作业务库存。随着现金管理和
非现金结算的开展，银行现金收付额减少。松江、黑龙江省分行根据资金运用统计表，主动
调拨所属各行库存，使业务库存逐步缩小。1950年7月至12月，松江省分行所属行处平均业务
库存4694亿元（东北币），占存款额的9．2%。
根据中国人民银行东北区行决定，1951年6月1日，对业务库存实行限额管理。核定松江
省分行所属37个行处的业务库存限额；376亿元（旧人民币，下同），同年9月调整为335亿元
，此后又作过个别调整。
1952年9月松江省分行响应增产节约号召，压缩所属行处的业务库存限额，业务库存不足
支付时，用当日整理券向发行库兑换。
松江、黑龙江两省分行所属行处，分别自1954年7月和8月起试行《发行—现金调剂办法
》后，为解决各行处先回笼后投放的需要，减少上缴下拨次数，另外规定临时需要的业务库
存最高限额（简称最高限额）。业务库存限额和最高限额，均按季核批。
松江、黑龙江两省合并时，全省业务库存限额为1050亿元，下批各行791亿元，最高限额
1027亿元。为合理使用资金，省人民银行将各行业务库存限额和最高限额分别调整为850亿元
和993亿元。同年第四季度，全省业务库存限额改为1500亿元，核定各行业务库存限额和最高
限额分别为1351和1466亿元，四季度各行日平均库存额为省行核批限额的60．3%。
为使业务库存淡季、旺季限额的划分符合黑龙江省实际情况，中国人民银行根据省人民
银行建议，于1957年11月批准：将原按上半年、下半年划分的淡旺季，改为二、三季度为淡
季，四季度及翌年一季度为旺季；旺季的业务库存限额高于淡季；核定当年旺季黑龙江省业
务库存限额为2300万元（人民币，下同）。当时，每年全省业务库存限额需报请中国人民银
行核准。1959年全省淡季与旺季的业务库存限额分别为2800万元与3500万元。当年，省人民
银行规定：特殊情况，紧急需要，各行库存可超过省行批准限额的20%，连续不得超过两天。
1962年取消这一规定。当年全省淡季与旺季业务库存限额，分别增至3200万元与4000万元。
到1964年，全省淡季、旺季业务库存限额又分别增为5500万元和7000万元。
“文化大革命”开始后，管理放松，库存限额被批判为“条条框框”，一度不再考核。
1973年，省人民银行重新核批各行旺季业务库存限额7765万元，并将淡旺季时限的划分，改
为3～8月和9～2月。这一时期，由于制度松弛，任意动用库款事件屡有发生。省人民银行于
1977年2月查库发现，有119个基层处、所“白条子”抵库金额5．09万元。
农业银行于1979年恢复后，省人民银行与省农业银行于1980年4月联合下发通知，部署农
业银行机构核定业务库存限额事宜。省人民银行于同年6月下批全省人民银行常年适用的业务
库存限额为12945万元。此后，对部分行的库存限额作个别调整。到1983年末，下批全省，人
民银行系统业务库存限额为13745万元。
人民银行于1984年行使中央银行职能后，省人民银行根据中国人民银行《关于改革发行
库业务的若干规定》制定《补充规定》，进一步明确：专业银行业务库存限额，由专业银行
确定，同时报所辖中心支库备案。此办法至1985年仍在继续执行中。
二 向发行库交取现金
黑龙江省业务库与发行库间的款项调拨，自1951年东北银行改组为人民银行起，主要经
历以下4个阶段：
自1951年6月起，执行《东北区行资金调拨办法》，业务库超过限额，即交入发行库；需
要发行库拨款时，用电报（急用时用电话）申请；发行库凭上级库签发的支付命令拨款。19
53年起，业务库向发行库交取款项，分为调拨款与汇差款。汇差款向发行库清算，即每日汇
出大于汇入的差额，以现金解入发行库；汇入大于汇出的差额，向发行库领取现金。实行这
一办法，在当时计划性不强、交通不便的
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1953年第三季度，为克服汇差调拨的弊端，中国人民银行组织包括松江省分行在内的六
个行试行《新资金管理办法》。中国人民银行于1954年3月修订《新资金管理办法》，改称《
银行现金调拨办法》。黑龙江省分行于7月1日起实行。在此基础上，学习苏联经验，中国人
民银行拟定《发行—现金调剂办法》。松江、黑龙江两省各行，分别自同年7月1日和8月1日
试行。《银行现金调拨办法》、《发行—现金调剂办法》的基本做法是：各行依据上级行核
准的现金出纳计划，编报按月分旬收支匡计，供上级行掌握；向发行库取款，由下级行逐级
申请，上级行逐级签发出库命令。为便于调剂辖内现金，省人民银行设后备库。1954年8月至
11月，后备库签发出库命令5655亿元（旧人民币，下同），各行实际出库5011亿元。省人民
银行为支持国家对粮食统购统销，防止因交通、电讯等影响购粮现金供应，于1954年旺季增
批一部分旺季现金出库指标。省人民银行为减少资金积压，撤销后备库。当年旺季，省人民
银行对一部分收购任务大、交通不便的行，签发旺季特种出库命令，用于农副产品收购、军
需、防汛救灾等的紧急用款。1956年，省人民银行签发特种出库命令927万元（新人民币，下
同），实际出库179万元。此办法实行到1957年旺季。此后，即按正常的逐级申请、签发出库
命令的办法办理。
1971年2月根据财政部通知，省财政金融局下发通知，取消向发行库取款逐级申请、逐级
下签出库命令的手续，简化为确定月出库最高限额循环使用的办法，自3月份起实行，并在财
政部核定黑龙江省月最高出库限额2亿元内，核定各地、市行的月出库最高限额。1973年11月
起，一度停止执行出库限额，恢复逐级按月签发出库命令的做法。因手续繁琐于1976年4月起
又取消签发出库命令，恢复执行月出库限额制度，重新核定各地、市行月出库限额。
人民银行行使中央银行职能后，除继续执行月出库限额制度外，自1984年1月1日起，工
商银行支取现金时，发行库按人民银行核定的月度现金计划和最高投放额掌握，并严格控制
在其存款余额和上级行核定的贷款额度内，不得超过；各级发行库按照现金计划对专业银行
投放、回笼差额按月考核。根据全省银行信贷资金管理体制改革会议精神，自1985年1月1日
起，农业银行、中国银行向发行库取款，不能超过其存款余额，先记账，后出库；专业银行
业务库现金不超过限额的，不得交入保管库。建设银行的信贷收支，于1985年全部纳入国家
综合信贷计划后，根据省人民银行和省建设银行《关于建设银行向发行库存取现金的暂行规
定》，11月21日起，建设银行在人民银行开立存款户，先存后用，提取现金严格控制在存款
余额以内，不准透支。
