黑龙江地区清末民初的金融业贷款利率也不统一，执行中的利率由各家行号依据工商业
利润率及市面资金供需情况随时自行调整。即使是同一行号同一时间，也因贷款对象信誉的
不同和贷款方式的不同（抵押放款或信用放款等）而有利率高低的差别。黑龙江官银号1915
年对官署定期放款，利率为月息8‰至10‰不等；官署往来欠款，不计息；商民定期放款，按
期限长短，最低月息10‰，最高17‰；商户往来欠款，不计息；对其附属企业定期放款，利
率为月息7‰至9‰。吉林永衡官银钱号对官府垫借的信用放款，期限一般6个月，最长1年，
利率一般为月息7‰，最高12．5‰；抵押放款，也是一般6个月期，最长1年，利率一般为月
息7‰以上，最高15‰。1924年，东三省官银号哈尔滨分号的哈大洋贷款，利率平均为月息1
3．5‰左右。到1931年，东三省官银号的放款利率为年息9．6%至14．4%；吉林永衡官银钱号
为19．2%；黑龙江官银号为21．6%；而市面一般放款利率则高达年息70%或80%不等。
东北沦陷时期，在伪满洲中央银行控制下，放款利率水平逐步降低，市面一般放款利率
也随之降低。
1943年4月，伪满洲中央银行将放款利率调整为日息万分之十二至万分之三十五。
解放初，东北地区尚无统一的银行利率制度。东北银行原黑龙江省分行1946年6月到12月
的短期放款利率，月息5‰；军政放款，月息1‰；定期放款，月息12‰至18‰。该行于1947
年1月将放款利率调整为：合作放款，月息25‰；工矿放款，月息21‰；定期放款，月息10．
8‰至15‰。同年5月，东北银行总行在处于战争环境、物价上涨的情况下，为稳定金融物价
，制订东北解放区第一次统一的放款利率。往来存款透支利率：工业，月息21‰；商业，30
‰；同业，9‰。信用放款利率：1个月、3个月、6个月期，工业为月息23‰、26‰和29‰；
商业为33‰、36‰和39‰。抵押放款利率：1个月、3个月、6个月期，工业为20‰、23‰和2
6‰；商业为30‰、33‰和36‰。东北银行总行为扶助生产，发展经济，稳定币值，于同年1
1月对放款利率进行调整，利率水平有所提高。调整后的生产贷款（含工业、运输、手工业、
合作贷款）利率，1至3个月期为月息15‰至25‰；3至6个月期为25‰至40‰。商业贷款利率
，1个月以上为月息20‰至30‰；3个月以上为30‰至60‰；6个月以上为60‰至100‰。往来
存款透支利率，按企业具体情况，执行月息24‰至45‰的利率。机关借款利率，视借款时间
长短，按月息6‰至9‰计息。面对物价上涨、货币贬值的情况，东北银行总行于1948年9月，
根据社会平均利润率，对放款利率做较大幅度的调整：活存透支（以半月为限，最长不超过
1个月），月息60‰；定期放款，1至3个月，月息（复利）60‰至120‰；3个月以上，按实物
计算。并授权各行根据当地物价变动及放款对象、期限等，在规定的幅度内自行掌握。
1949至1952年，在市场物价渐趋稳定的情况下，银行的高利率逐步降低，并按贷款对象
的经济性质和行业实行差别利率，促进经济发展。东北银行总行于1949年内4次下调放款利率
，并将公营企业（不含贸易）、机关、合作社划为第一类；公营贸易及应扶助的私营工业划
为第二类；私营加工业及商业划为第三类，实行不同的利率。
自1950年1月起，为促进企业单位在银行建立结算关系，对国营企业结算户及其所属单位
放款利率执行月息2．7‰，低于非结算单位。东北银行总行根据市场物价比较稳定的情况和
国家低利政策，为促进生产发展，加速企业资金周转，8月，再次降低工商业放款利率。除结
算单位仍执行月息2．7‰低息外，公营企业非结算单位，6个月期以内放款，月息9‰至12‰
；合作社，3个月以内放款，月息8．1‰，6个月以内的，月息10．8‰；公私合营企业及私营
工业放款，6个月以内的，月息12‰至18‰；私营商业放款，6个月以内的，月息15‰至21‰
；私营行庄临时周转放款，10天以内，月息15‰；机关、团体、部队、公立学校临时借款，
限10天以内，月息9‰至12‰。根据东北人民政府经济计划委员会关于修订银行利率的决定，
1951年7月1日起，对轻工业、地方工业、公用事业、文教卫生事业结算户放款利率调整为月
息3．9‰；贸易事业、合作社结算户放款利率调整为5．1‰。8月，东北人民政府根据当时金
融物价基本稳定和东北地区银行利率低于关内的情况，为更好地运用资金，促进生产和商品
流转，决定调整银行贷款利率，按贷款对象不同经济性质实行区别利率。重工业放款，结算
户与非结算户利率，分别为月息2．7‰和5．4‰；轻工业放款，结算户与非结算户分别为月
息3．9‰和7．8‰；贸易事业放款，结算户与非结算户分别为月息5．1‰和10．2‰；生产合
作社放款，结算户与非结算户分别为月息3．51‰和7．02‰；供销合作社放款，结算户与非
结算户分别为月息4．59‰和9．18‰；公用事业、文教卫生事业放款，结算户与非结算户分
别为月息3．9‰和7．8‰；公私合营与私营工业放款，月息12‰至15‰；公私合营与私营商
业放款，月息15‰至18‰。其中，私营工商业放款利率，由各行在上述幅度内，根据当地具
体情况灵活掌握。据此，中国人民银行松江省分行在哈尔滨市各银行办事处执行统一利率标
准。即工业：2个月以内，月息12‰，2个月以上，月息15‰；商业：1个月以内，月息15‰，
1个月以上，月息18‰。“三反”运动后，市场物价更趋稳定，黑市拆借敛迹。为加速国营企
业资金周转，降低工商业成本（费用），银行从1952年7月1日降低工商业放款利率。调整后
的月利率为：国营重工业放款2．7‰；其他工业放款3．9‰；国营商业放款5．1‰；供销合
作放款4．59‰；手工业合作放款3．51‰；私营工业放款12‰至16．5‰；私营商业放款18‰
至19．5‰；公私合营工商业放款，执行私营工商业放款利率。
1953至1957年，执行全国统一的利率制度，利率水平逐步降低。为适应国家经济建设的
新情况，于1954年1月调整工商放款利率。除供销合作社放款、私营商业放款利率外，均执行
全国统一规定的利率。对国营工业放款，开始按定额放款、超定额及临时放款、不分定额超
定额放款三者区分，实行差别利率。
1955年1月调整公私合营工商业、私营商业利率，新订结算放款与手工业生产合作小组放
款利率，并实行结算贷款利率低于流动资金贷款利率的原则，以促进结算制度的改革。10月
，再次调整私营工商业与公私合营工商业放款利率，简化利率档次。1956年1月，调整国营工
商企业、供销合作社、手工业生产合作社放款利率，取消国营工业定额放款利率，结算放款
利率降为月息3‰。自此，全部执行全国统一规定的放款利率。个体手工业及独立小商贩（含
小商贩组织起来的合作小组、合作商店和供销社领导的合营商店）放款利率，3月，由月息9
‰改为7．2‰。
1958至1965年，银行利率管理曲折发展，作用有所削弱。1958年1月，工商企业流动资金
贷款利率拉平，一律为月息6‰，定息的公私合营企业放款、手工业合作组织放款，均执行国
营企业月息6‰利率；国营工业结算放款，月息3‰；未定息公私合营企业放款、私营工商业
放款、个体手工业及独立小商贩放款、市民房屋修缮放款、侨眷生活、侨生小额放款，均执
行月息7．2‰利率。1959年1月，在“大跃进”、刮“共产风”的形势下，统一工、农、商各
项贷款利率，一律执行月息6‰。取消私营工商业、个体手工业贷款利率，对其不再贷款。省
人民银行于1961年初转达中国人民银行通知，城市人民公社企业放款利率，按国营企业放款
利率月息6‰执行。同年7月，国营企业流动资金恢复定额贷款，执行月息1．8‰利率；超定
额、结算贷款，仍按月息6‰利率执行。1963年4月，工商企业结算贷款（包括托收承付和信
用证结算贷款），按月息3‰计息；取消定额贷款月息1．8‰的利率；对合作商店，原则上不
贷款，如有临时贷款，按月息7．2‰执行；对个体手工业、小商贩、未定息的合营企业、合
作小组，一律不贷款，取消原定利率。
1966至1978年，工商贷款利率管理受到严重干扰破坏，贷款利率种类大大简化，利率的
经济杠杆作用得不到正常发挥。1966年1月，对外贸部门贷款利率，由月息6‰降为4．8‰。
黑龙江省革命委员会于1971年9月转发国务院批转财政部的报告，贷款利率降低30%，实行全
民和集体、工业和商业贷款利率一个样。国营工商企业贷款、外贸企业贷款、供销合作社贷
款、城镇集体经济贷款、均执行月息4．2‰的利率；农副产品预购定金贷款利率调为月息3．
6‰（国营工商企业贷款、外贸企业贷款、供销合作社贷款，均自1972年1月1日起执行新利率
，其余从1971年10月1日起调整。）。
1979至1985年，贯彻执行中共十一届三中全会以来的路线、方针，利率成为调节经济的
重要杠杆，对经济发展起到重要的促进作用。为采取特殊措施，把轻工、纺织工业搞上去，
国务院于1980年决定由中国人民银行发放轻工、纺织工业中短期专项贷款，利率为月息4．2
‰。改变对个体经济户不贷款的规定，对其适量贷款，利率为月息4．2‰。为搞活经济，开
展信托业务，省人民银行于1981年10月制订《关于开展信托业务的方案》，对信托贷款实行
浮动利率，按月息4．5‰至6．6‰计收。为改变贷款利率过低的状况，促进企业加强经济核
算，加速资金周转，经国务院批准，于1982年第一季度起调整贷款利率，恢复到“文化大革
命”前水平。工商企业流动资金贷款利率调整为月息6‰；中短期设备和大修理贷款利率，1
年及1年以下期，仍执行月息4．2‰利率；1年以上至3年期，调整为月息4．8‰；3年以上至
5年期，调整为月息5．4‰；农副产品预购定金贷款利率调整为月息4．8‰。并统一人民银行
和建设银行固定资产贷款利率。信托贷款利率也按人民银行流动资金贷款利率和中短期贷款
利率上调20%至30%；信托投资公司向人民银行借款，以月息3．3‰计息。1983年1月，结算贷
款利率由月息6‰恢复为3‰。省人民银行指定哈尔滨、齐齐哈尔、牡丹江、佳木斯4市行进行
浮动利率试点，作为银行改革的一项内容。试点的作法是根据企业资金周转快慢确定利率高
低：企业资金周转达到核定的指标，利率下浮；资金周转缓慢，利率上浮；上下浮动的幅度
均在20%以内。国营企业流动资金由人民银行统管后，于1984年1月取消国营工业交通企业定
额内低息贷款的规定（1980年10月，国家经委等4单位规定，企业自有资金不足部分，由银行
从企业原有的超定额贷款中划转给企业做为定额贷款，按月利率2．1‰计息。1982年又调整
为月息3‰。），改按月息6‰执行；城市个体工商户贷款利率调整为月息7．2‰。为配合物
价改革，促进企业改善经营管理，提高经济效益，于1985年4月又调整部分贷款利率。
