金融·保险审计审计 人民银行
【金融运行总体情况良好】 1999年，中国人民银行大庆市中心支行顺利完成了由二级分行向中心支行改革的过渡，通过有效的工作，使大庆市的金融秩序进一步稳定，金融形势健康发展。截至1999年末，全市各项存款总额468.5 亿元，比年初增加76.8 亿元，增长19.6%，其中企业存款余额183.1亿元，比年初增加33.4亿元，增长22.3%，增幅比去年同期上升17.5个百分点；居民储蓄存款268.9亿元，比年初增加37.9 亿元，增长16.4%，增幅比去年同期上升2个百分点。各项贷款余额为208.7亿元，下降3.2%，增幅比去年回落15.7 个百分点，中长期贷款余额为18.08亿元，增幅比去年同期回落44.9个百分点；短期贷款余额178.8亿元，比年初增加3.5亿元；现金收入累计643.3亿元，支出累计741.1亿元，两者相抵净投放累计97.8 亿元，同比多投放25.3亿元，增长34.9%。 (刘 波)
【继续执行积极的货币政策】 根据人总行和沈阳分行的要求，1999年实行稳健的货币政策，继续配合积极的财政政策，支持扩大内需。市人行加强货币政策的区域研究，从区域范围内研究经济、金融运行情况，及时发现和解决经济、金融中存在的问题，协调各金融机构适时投放贷款，先后出台了《努力调整优化信贷结构，全力支持地方经济发展》、《大庆市货币信贷政策的指导意见》等，主要从5 个方面协调商业银行(信用社)通过信贷结构的调整来促进经济结构的调整。一是加大对农业生产和农业产业化的支持力度。加大对粮食生产和农田水利基础设施建设贷款，支持农副产品深加工和农村小城镇建设，对积极开拓农村市场和开发适合农村需要的消费品的生产经营企业给予重点支持，截至12月末，农业贷款8.78亿元，比年初增加9 160万元，农副产品贷款42.2亿元，增加8.72 亿元。二是加大对高新技术工业改造的支持力度。对利用科技成果、明显提高工业产品技术竞争优势的企业和项目给以重点支持。截至12月末，技术改造贷款5.82亿元。三是加大对基础建设的投放力度。对交通、通讯、电力、环保、安居工程、城市基础设施等重点建设项目加快评估论证和贷款审查，保证资金及时供应。截至12月末，中长期贷款余额18.08亿元，基本建设贷款4.6亿元。四是加大对第三产业、中心企业和非公有制经济的支持力度。支持培育新的经济增长点，支持外贸企业扩大出口，截至12月末，三资企业贷款余额2.6亿元，乡镇企业贷款余额2.56亿元，私营企业及个体贷款4.0亿元，比年初增长3 876 万元，同时，对重复建设、严重污染环境和浪费资源的项目禁止发放贷款。五是积极支持个人消费信贷业务。主要包括住房信贷、购车信贷、助学信贷等，截至年末，个人住房信贷余额为23 988万元，处于起步阶阶。 (刘 波)
【加强金融行政监管】 一是严格进行机构年检。1999 年工作重点为：机构更名、迁址、升格及主要负责人的任职资格、违章经营、金融风险等方面。检查发现部分金融机构存在以下问题：1.证、章、牌匾不符的问题；2.主要负责人不符合任职资格条件；3.不良资产呈上升趋势；4.内控制度建设有待于完善等。对此都提出了相应的处罚办法和整改意见。二是严把金融机构的市场准入关。上半年完成了9家机构的迁址、1家降格、4家撤销、更名、升格的审批及8个金融机构的主要负责人任职资格的审查。针对中油财务公司申请在大庆设立办事处一事，通过市场调查，形成了“大庆成立中油财务公司办事处的可行性调查报告”，上报沈阳分行，同时完成该机构筹建开业的材料，中油财务公司大庆办事处现已成立，正积极发挥作用；为进一步扩大大庆市金融市场体系，市人行积极申请筹建广东发展银行大庆支行的工作，现在广发行大庆支行已正式挂牌营业，为大庆地方经济发展，又增加了新鲜血液。 (刘 波)
【加强保险市场管理】 市保险业务覆盖五区四县，市人行安排专人经常性管理，严管费率，加强保险市场整顿，对28个机构进行了全面检查，检查面达100%。检查发现部分分支机构高级管理人员任职资格不符合条件，机构设置、变更违规，代办手续未入账、退保时将手续费收回，在防灾费手续中列支捐款，提高个别险种手续费标准等问题，都提出处理意见。进一步规范了全市保险市场，促使其合规经营。 (刘 波)
【严厉打击非法集资活动】 在1998年对仙菇大庄园非法集资查处后，1999年上半年，市人行又陆续接待了一些购买者的上访，均做了妥善处理，并与广州市人民银行取得联系，多次查询世银外经投资有限公司的账户资金情况，并向市政府汇报。根据人民银行[1998]509 号文件《关于严禁利用庄园开发进行非法集资的紧急通知》，市人行对大庆田园公司以承包土地使用权为载体，以转让转租、接受投资者委托生产经营、合作开发为手段进行集资的事件做了调查，发现已有70余户投资者签订了协议，入账资金1 000余万元，其中400余万元是向社会募集资金。针对上述情况，形成专题报告上报市政府和沈阳分行，要求严厉查处。12月，王静波等人打着绿色扶贫的幌子，以出售银杏树为名在大庆进行非法集资，金额达40余万元。在市政府清理“三乱”办公室领导下，市人行对王静波等人的非法集资进行调查，并向市政府汇报，请求司法机关进行处理，严厉打击，保护社会稳定和人民群众利益。 (刘 波)
【加强金融业务监管】 在强化业务监管，促进金融机构合规经营方面，市人民银行1999年重点抓了三项工作：一是狠抓非现场监管工作。本着“合理规划经营规模，严格界定业务范围，促进公平合理竞争，提高金融服务水平”的原则，在机构运营的合规性、风险性等方面，加大监管力度，建立按季通报制度，按日、按季对监管对象进行考核。并对全市6 家典当行进行非现场监管，发现典当业存在着违规拆借资金、超规模放贷和损益核算不实的状况，提出了处理意见。二是加强现金管理，有效控制现金投放。根据金融机构实际库存现状、所处位置、业务量等状况，重新核对了各支行、城乡信用社的库存现金限额，全市库存限额总计2.24亿元。为控制不合理消费基金支出，市人行与市财政局组成联合检查组对全市29个机关事业单位及开户银行进行了工资基金管理使用情况的全面检查，还对全市67家金融机构现金情况进行检查。这对全市良好的金融秩序、加强金融监管、控制现金投放起了重要作用。三是加强存款准备金和再贷款管理。尤其密切关注农村信用社资金头寸问题，发现问题提前预警和处置。截至12月末，累计发放再贷款6 100 万元，化解了农村信用社的支付风险。并与内审、农金部门联合组成检查组，监督支农再贷款的发放和使用。 (刘 波)
【严格利率监管】6月10日，利率再次下调，市人行积极向全市金融机构转发了有关利率下调的文件和公告，上报了辖内非国有商业银行、城市信用社的各项存款变化的情况报告，同时，又加大了利率调研工作，多次深入到大庆石油管理局财务结算中心、财务处等单位，对1996年利率下调对其经营发展的影响进行细致调查， 从贷款需求、资金投向、 产品结构等方面的影响进行了详细分析，为上级行决策提供依据。并于6 月中下旬，与内审科组成专项检查组，对辖区内国有商业银行的19个分支机构的中长期贷款利率执行情况进行专项检查，此次检查中长期贷款余额为14.4亿元，占应检贷款余额的86.7%，存在违规现象的贷款3 105 笔，余额2.6亿元。对检查中出现的利率浮动范围超出规定等问题进行处理，对维护大庆市正常的金融秩序，维护利率政策的严肃性起到积极作用。 (刘 波)
【强化会计监督工作】 首先，深入整顿了支付结算秩序，督促各商业银行认真贯彻《票据法》、《支付结算办法》等法规，从10月份起开展了支付结算大检查，重点检查银行承兑汇票到期付款率，是否存在拖延付款和无理拒付，是否按要求规定办理银行承兑汇票的承兑贴现，是否任意押票、退票、截留挪用客户和他行资金，是否在结算制度之外擅自规定附加条件，是否违反开立账户规定等。通过检查发现仅违规开户达3 629户，个别行违规开户率达60%以上。其次，加强会计内控管理，使会计工作制度化。认真落实《会计内部控制与管理的暂行规定》，对人行系统辖内会计内控管理进行全面检查，找出不足，堵塞漏洞，明确了责任。第三，不断提高服务质量，做好窗口服务。注重提高会计人员的政治素质和业务素质，搞好联行结算，保证汇路畅通。全年共办理汇划业务12万笔，清算资金2 070 亿元，同城结算单位达83家，全年提入票据100多万笔，清算资金1 200亿元，日平均提入提出票据5 000笔以上，日清算资金5亿元，进账率100%，加快了资金周转，保证了客户的需要。 (刘 波)
【加强国库业务监管】随着财税体制改革的深化，实现了国库的职能由核算型逐步向管理型的转变。由于资金结构不够合理，企业资金周转不灵，致使专业银行营运资金不足，个别银行就用延压税款来缓解营运资金不足的矛盾，影响了国家资金的及时入库。为解决这个问题，市人行对经收处延压税款情况进行了检查，对有延压税款的个别行进行了处理，从而促进了税款的及时、足额入库。为保证县支库的业务核算准确无误，达到规范化、标准化，市人行对县支库进行了不定期检查，对1997、1998年的国库业务进行了全面的自查和抽查，县支库的抽查面达100%。截至12月末，共完成各项预算收入合计153.2 亿元，其中：中央级预算收入100.66亿元；省级36.68亿元；市级15.88亿元，有力地支持了国家的经济建设。切实做好国债发行的统计工作、兑付工作和向单位发放的国债收款单的清理移交工作，在国债兑付期到来之前，市人行召开了国债兑付工作会议，落实组织机构和兑付网点，印发宣传单5 000 份，要求兑付期间认真核对每一笔利息，使下划工作准确无误。 (刘 波)
【全市外汇业务健康发展】 通过贯彻落实全省外汇局工作会议精神，加强外汇监管，继续打击骗汇、逃汇和非法买卖外汇，制止违法违规和不合理的外汇流出，维护了外汇秩序的稳定，使辖区内外汇业务健康发展。截至12 月末，全市结售汇累计7 530 万美元，其中结汇417万美元，售汇7 113万美元，结售汇逆差为6 696美元。进口付汇3 686万美元，付汇到货3 825万美元，付汇到货率为104%。对全市出口企业发放核销单198张，返单174 张，返单率88%，出口报关额2 515万美元，已收汇核销2 304 万美元，核销率92%。全市外债余额17 467 万美元，创历史最高纪录。其中：国外银行及金融机构贷款5 000万美元，买方信贷4 513万美元，国内金融机构外汇贷款7 954万美元。全年共发生涉债涉贷业务41 笔，累计金额25 206万美元，其中还本付息21笔，金额9 020万美元，提款6笔，金额3 921 万美元，补登记6 笔，金额11 026万美元，转逾期8 万美元。同时，对全市涉债、涉贷企业进行调查，进一步摸清了外汇贷款的发放、使用和偿还状况。完成了对三资企业年检，年检合格60 户，不合格7户，了解了三资企业现状，对完善外汇监督，帮助企业解决生产经营中存在的困难发挥了作用。 (刘 波)
【努力改进金融服务】 中国人民银行大庆市中心支行坚持立足大庆、服务大庆，不断提高服务质量。1999年，一是为全市“大开放、大招商、大发展”服务，全行还承担 3 900万元的引资任务指标，搞好外资工作，建立了“一体化”办公机构，派专人驻市政府招商办，现场联合办公10余次，竭诚为招商引资服务。截至12月末，完成招商计划指标115%，得到市政府的通报表扬。二是全面完善了金融监管公示制，提高了金融服务质量。同时出台了《违规责任追究公示》，凡出现手续齐备符合条件不予办理，经理国库货币发行出现差错的将给予行政处罚或经济处罚等。设立金融监督电话。上述措施得到了社会的广泛好评。三是加大人民币反假币工作力度。通过广播、电视、板报、散发传单等形式对人民币的基本常识、假币识别方法及反假币的有关法律、法规进行广泛宣传。各金融机构出纳部门设置便民验钞器2.00余台，方便客户随时监督。全年共没收假币51.7 万元。四是全面推进贷款卡工程， 为金融系统提供咨询服务。截至年末，共发放贷款卡480户，配卡1 500个，虚拟编码700 个，可通过网络或通过电话拨号即与人民银行业务联通， 为各家银行提供了便利的查询条件。五是全面加强计算机2000年问题的解决进程。经过全体人员的共同努力，金融系统计算机2000年问题实现平稳过渡，收到满意的效果。六是积极保证货币供应，满足全市资金需求。1999 年，共调运发行基金46 次(两次省外)共调入发行基金108亿元，净投放78.5亿元，回笼总量20.6 亿元，控制在发行基金调拨计划之内。全年共调拨辅币3 700 万元，缓解了各专业银行辅币紧缺的局面。同时做好金银收兑工作，全年收兑黄金2万余克，配售银焊片853克，有力地支持了地方企业的发展。全年共回收残币4.13亿元，销毁残币3.69亿元、国库券及保值国债8.5 亿元，为净化货币市场做出了贡献。 (刘 波)
