内控管理

【内控管理】 2004年，市商业银行以推进ISO9001:2000质量管理体系认证为契机，进一步加强了内控管理。全面开展整章建制丁作，更新、编制质量管理手册和程序文件及各项管理规定、操作规范，正式建立了文件化质量管理体系，同时，以制度建设为核心，构筑了全过程全覆盖的风险管理系统。引进先进信贷分析技术，提高对风险的识别和控制能力；改进授信业务授权办法，完善信贷操作流程，加强授信人员培训，全面实行贷款质量五级分类管理。深化资产负债管理，各项指标均达到国际要求标准，总资产净回报率、股本净回报率、总费用占全口径经营收益比、不良资产比率、资本充足率、不良贷款拨备覆盖率等在全市同业中处于前列。实施稳健审慎的会计制度，在超额完成利润的情况下尽量多提呆账准备金和冲销应收利息，拨备率达到 75%。推行私车公用、通讯费用固定支付、款项押运移交押运公司等重大举措，节约费用400多万元；规范集中采购行为，节约资金100多万元。规范基层营业机构经营行为、操作流程和管理纪律，改进服务方式和服务手段，合理配置人力资源和技术资源。深化稽核管理，提高稽核质量，全年开展各类稽核30余次，整改问题60余项。经过努力，顺利通过了ISO9001:2000国际质量管理体系认证。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(李文静)