银监局大庆分局


　　【概 况】 2005年，市银监分局紧密结合银行监管工作实际，始终坚持银监会“四四六”(“四”是通过审慎有效的监管实现四个目标， 即保护广大存款人和消费者的利益，增进市场信心，增进公众对现代金融的了解，努力减少犯罪；“四”是确立管法人、管风险、管内控和提高透明度的新监管理念；“六”是六条良好监管标准，即要促进金融稳定和金融创新共同发展，要努力提升金融业在国际金融服务中的竞争力，要合理设限，有所为有所不为，减少一切不必要的限制，鼓励公平竞争，反对无序竞争，严格问责，高效节约地使用一切监管资源) 监管思路，以案件专项治理工作为契机，努力防范和化解金融风险；积极落实银行开展小企业贷款指导意见，支持和促进地方经济发展；大力支持国有商业银行改革，进一步深化农村信用社改革，确保了全市银行业金融机构稳健运行。截至12月末，全市银行业金融机构资产总量976.7亿元，比年初增加121.7亿元，增长14.2%，其中，各项贷款余额185.6亿元，比年初增加2.2亿元，增长1.2%。各项存款余额918.3亿元，比年初增加119.9亿元，增长15.0%；实现利润2.1亿元。该局被评为省银监局系统先进单位、文明单位。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 (刘 波)
　　【银行监管】 2005年，市银监分局采取有效措施，抓好银行监管工作，促进了全市金融业稳定健康发展。一是抓不良贷款余额和比例“双降”，提高贷款真实性。引导银行业金融机构采用常规与超常规手段并举的方式，努力促进不良贷款“双降”。同时，加大日常监管力度，防止不良贷款在剥离过程中出现违规行为。加强对不良资产的监测和考核，持续监控贷款分类偏离度和不良贷款迁徙率，提高贷款真实性。二是开展现场检查，认真整改问题。先后开展了农发行收贷收息、各银行业金融机构内控和国有商业银行、交行贷款分类偏离度等现场检查20项，并结合非现场分析等情况，上报检查报告34份、案例17个、报表66份，下发各类风险提示书、监管意见18份。三是严把市场准入和退出关。本着有利于金融机构良性发展和公平、有序、竞争的原则，鼓励国有商业银行撤并低效网点。严格考核股份制商业银行新增网点，撤销18家，迁址、更名35家，批准筹建1家，升格2家，进一步优化了城区网点布局。四是发挥非现场监管职能，及时为监管和科学决策提供依据。为全面、及时地反映情况，逐步完善了非现场监管报告和报表分析制度。以监控贷款分类偏离度和不良贷款迁徙率为重点，持续监管分类准确度，动态跟踪信贷资产分类状况的迁徙变化趋势，认真调查研究经济金融运行中的重点、热点问题，及时上报非现场监管数据、监管报告和调研信息。全年共编制各类统计报表48期，完成调研报告20篇、银行业运行及风险状况月(季)度分析12篇，为银行监管决策提供了科学依据。五是贯彻银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》，引导银行业金融机构积极扶持地方中小企业发展。会同市发改委、中小企业局、八家银行业金融机构组成调查组，到92家小企业开展调查，深入研究小企业“贷款难”和“难贷款”问题，提出银行机构应建立适应小企业贷款的管理体制等八条建议。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 (刘 波)
　　【案件专项治理】 2005年，市银监分局根据银监会、省银监局关于案件专项治理工作的部署，加大对银行案件的查防力度，先后 4次召开会议，研究落实案件专项治理工作。各银行业金融机构严格执行银监会内控管理“十三条”和“四项制度”，认真开展了风险排查工作。市银监分局对2000年以来的20起案件进行梳理，剖析全市银行业金融机构案件的起因和特点。严厉查处违法违规案件，成功堵截案件1起，公开处理农贷“坑农”案件1起。在查处案件的同时，各级监管部门采取预警提示、窗口指导等措施，教育有关人员严格遵守法律法规和各项规章制度，有效预防了新案件发生。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 (刘 波)
　　【信用社监管】 2005年，市银监分局深入调查四县城市信用社的经营管理现状和风险状况，召开由监管部门、代管部门(农联社)、城市信用社三方参加的防范风险座谈会，剖析潜在风险形成的主要原因，探讨防范的办法。下发了 《关于城市信用社监管工作意见》， 制定了“风险监管、分类监管、辩症施治、内外联动”四条监管原则，并提出明确各方责任、强化内控、督促代管单位履行职责等八项监管措施。针对肇州县城市信用社备付率较低的情况，向肇州监管办下达了《关于加强监控肇州县城市信用社支付风险有关事项的通知》，要求对该社进行“日监测”。肇州监管办向该社下发了《风险动态预警通知书》。派出驻现场工作组，摸清资产底数，核实群众举报的问题，并指导该社完善了内控制度，着手实施综合治理。
　　在加强城市信用社监管的同时，市银监分局还认真做好全市农村信用社的监管工作。一是稳步推进农村信用社改革试点工作。督促农村信用社完善法人治理结构，转换经营机制。要求辖内市、县级联社建立健全相关制度，规范议事规则，明确社员代表大会、理事会、监事会以及理事长、主任、监事长的职责、权力和义务，抓好市联社换届改选高管人员的任职资格审核工作。为保证农村信用社增资扩股真实、合规，督促各联社规范股金管理，对股本金状况进行全面自查自纠，同时组织四县监管办事处对辖内农村信用社增资扩股情况进行审查、审核，审查和验资面达100%。二是把好农村信用社县(区)联社申请专项中央银行票据发行审查和考核关。提前完成县(区)联社有关请示及相关材料的审查工作，并及时上报省局和人民银行，取得第一批发行专项中央银行票据的县(区)联社达 50%、第二批发行专项中央银行票据的县(区)联社达50%的好成果。截至年末，辖内6家县(区)联社的票据认购工作全面完成，共获得中央银行票据资金3.54亿元。三是完成“两大系统”数据录入的审核、指导工作。按照《黑龙江监管局关于银行业金融机构有关准入事项管理系统推广工作的实施意见的通知》，对全市农村信用社系统推广实施“银行业金融机构与市场准入管理系统”和“银行业金融机构董事及高级管理人员任职资格监督管理系统”作了全面部署；同时，加强对数据录入等工作的指导，对录入后的数据进行逐级审核，及时、准确地完成了“两大系统”基础数据采集录入工作。
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　　【创新监管方式】 2005年，市银监分局根据银监会“四四六”监管思路，积极创新监管方式，取得了较好效果。一是探索监管新途径。为适应加入 WTO后金融业全面对外开放的新形势，在外资银行分支机构进驻前，组建了外资银行监管“影子”科室。该科室职责定位为通过自学、培训和调研等形式，增加监管人员对外资银行监管的知识储备，为将来过渡为外资银行监管科室积累经验。二是探索绩效分配激励约束新机制。从改革绩效工资分配机制人手，制定《大庆银监分局绩效考核办法》，把绩效考核分为对人的考核和对工作的考核两部分，前者以定性为主，后者以定量为主，从定性和定量的双重角度对绩效进行考核，有效发挥了绩效工资的激励作用。三是创新“在线监管”科技应用手段。初步建成银行业监管网、办公自动化系统和Internet门户网站“三位一体”的“在线监管”网络。同时，利用 VPN加密技术，完成系统内网建设，并建成与银行业金融机构及四县监管办连接的横向网络通路，保证了数据传输的畅通。四是指导各银行机构拓展新业务。制发《大庆银监分局关于银行业贯彻落实东北振兴战略的实施意见》，指导各银行业金融机构调整信贷投向，改善信贷结构，全力支持老工业基地振兴项目。2003 年以来，全市银行业创新金融产品累计达66项，业务收人占总收入的40%以上，成为新的利润增长点。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 (刘 波)