工行股份有限公司鸡西分行
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【概况】 2005年，中国工商银行股份有限公司鸡西分行坚持科学的发展观，以效益、质量、安全为中心，实现了全行工作准确定位，突出重点强化营销，抓实基础，创新机制，奋力拼搏，全力增存稳存，清收处置不良资产，加速信贷结构调整；强化市场营销，大力发展中间业务，努力揽存增储，提高同业占比；强化内控外防，进一步提高员工素质，加强党建和精神文明建设，全面提升了综合管理水平，较好地完成了各项工作任务。
2005年，账面利润亏损30 667万元，同比减亏22 053万元，经营利润亏损4 693万元，同比减亏595万元，中间业务收入1 340万元，同比增收619 万元。各项贷款余额99 615万元，人民币各项存款余额达67亿元。票据业务全年累计办理贴现22 487 万元，个人消费贷款到年末余额达3 915万元，全年累计营销个人消费贷款3 338万元。个人住房贷款余额12 864万元，累放个人住房贷款1 130万元。
【信贷管理工作】 信贷管理工作以防控信贷风险为核心，以清收转化新增不良贷款和潜在风险贷款为重点，以加强管理为手段，以提高经营效益为目的，严格授权授信管理，规范信贷业务操作，切实加强贷后监督检查，确保信贷资产质量显著提高。
集中精力抓好收息收效明显，一是成立收息领导小组，发挥各级行领导的核心作用。制定了行领导包行收息、包户收息制度。二是因企施策，多元化收息。针对不同的企业，制订不同的措施，明确奖惩，逐户排查，一企一策，逐户、逐笔落实清收陈欠利息措施。三是通过召开定期例会，分析总结抓实收息工作。每月由行长亲自召开清收例会，分析、总结经验，调整收息方案，制定新的措施，取得事半功倍的效果。
全力以赴压缩了新增不良贷款。截止2005年 12 月末，新增不良贷款已全部清收完毕，新增贷款不良率降为零。一是制定清收预案，落实清收责任。对新增不良贷款进行全面清查，剖析不良原因，结合企业现状，制定清收预案，并根据全行股改工作进程及时修订清收措施。同时建立了市行、支行两级清收不良贷款责任制，清收责任落实到人。二是准确认定责任，在不良贷款剥离过程中，成立了责任认定小组，由行长任组长，内控合规、信贷管理、资产风险、人力资源、监察和法律事务等部门负责人为成员，对新增不良贷款逐户、逐笔进行了责任认定，确保剥离工作顺利完成。三是建立新增不良贷款责任追究制，运用法律手段对剥离后的新增不良贷款全部实现依法清收。四是定期监测预警，对即将到期的新增贷款进行临期预警通知，督促支行提前落实收贷措施，控制新增贷款发生不良。
采取有效措施，提高了信贷资产质量。一是大力压缩潜在风险贷款，二是积极配合资产风险部门做好不良贷款剥离核销工作，三是营销优质高效贷款。在股份制改造的过程中，为进一步提高信贷资产质量，对不良贷款进行了集中核销和剥离。同时为确保CM2002系统中剥离、核销工作顺利进行，组织全辖信贷人员进行机器自动剥离、核销及手工剥离、核销的2次测试，确保正式剥离操作准确无误。在贷款营销方面，继续以市场为导向，积极主动上门服务。对优质客户和重点项目，做到了提前收集数据信息和相关文件，完善第一手资料，做好贷前准备工作。对营销重点如鸡西第二发电厂、青龙山水库项目，加强跟踪走访，及时掌握动向信息。同时，在信贷市场准入条件过高的情况下，加大了低风险贷款营销，共发放低风险贷款 3 542万元，营销工作取得了新的突破。
科学评估授信。成立了评级领导小组和授信办公室，制定评级和授信工作方案及实施细则，并对信贷人员进行系统培训。完成了现有贷款户和拟营销客户的评级和授信工作，并按照内部评级的有关要求对抵(质)押物(权)情况进行了摸底调查。
其中可疑类及损失类贷款剥离后，共对13户公司客户进行了评级，A级以上2户，BBB级1户，BB 级2户，8级7户。对13户企业进行授信，直接核定为零授信的客户有 9户，上报省行审查和审批的客户有 3户。建立与内部评级法相适应的信贷风险防范体系。为保证抵(质)押物(权)价值评估系统的顺利投产，在CM2002测试系统中进行了抵(质)物价值评估测试。不断提高评估、评级工作质量和效率，增强信贷风险揭示、预警、监控的防范水平。
【清收处置不良资产】 2005年，中国工商银行股份有限公司鸡西分行把清收处置不良资产、改善信贷资产质量作为中心工作，从更新理念、拓展思路人手，努力提高不良资产清收处置的专业化水平，通过剥离、现金清收、核销等方式大力清收处置不良资产，在大力清收处置不良资产、消化潜在风险贷款的同时，深入推进不良贷款精细化管理，各项工作取得了新的进展。
圆满完成了不良贷款剥离任务。经过全行上下的共同努力和资产风险部门历时3个多月的辛勤工作，取得了不良贷款剥离的圆满成功，从而赢得了处置不良资产攻坚战的胜利。经过尽职调查、分户组卷、债权转让、财务处理、资料移交等环节相继完成306 户企业、267 072万元不良贷款的剥离工作，基本上消化了历史包袱。2005年末全行法人客户不良贷款余额9 738万元，较剥离前减少279 637万元；不良贷款法人客户数2户，较剥离前减少99.35%；不良贷款率11.76%，较剥离前降低65.77个百分点。信贷资产质量得到了根本改善，不良贷款的剥离即为股份制改革创造了良好开端。
清收处置不良贷款取得了显著成效。不良贷款剥离之后，组织人员及时调整工作中心，再次把不良贷款清收处置列为首要任务，下半年共清收处置剩余不良贷款6户、2 021万元。一是突出领导实施清收处置预案，建立“三级”联动清收处置机制。每周定期召开见面会，及时沟通清收处置工作中存在的问题与难点，制定调整清收处置预案，确保按制定的处置预案实现清收目标；二是科学运用还款免息政策，推进清收处置工作进度。经过尽职调查，锁定清收处置户，进行定向、定策、定额清收，在清收中对长期拖欠贷款利息，无法全额偿还贷款本息的不良企业，实行还款免息等政策清收。三是建立新增不良贷款责任追究制，运用法律手段对新增不良贷款全部实现依法清收。全年共清收处置不良贷款51 394万元。不良贷款清收处置工作的进展减少了当期贷款损失，扩大了回收成果，为夯实资产质量基础做出了积极贡献。
【中间业务】 2005年，全行上下在经营中始终把中间业务摆上重要位置，市分行党委将中间业务纳入各级领导目标责任制考核，建立处罚机制，以营销绩效挂钩拉开收入差距，在稳固传统中间业务的同时，实施重点营销，着重加大了新业务的开办实效力度，以各项代理业务为中心，充分发挥各专业、各级客户经理职能作用，全力营销拓展中间业务市场。实行“领导一个带头，专业、支行两个促进，部室、支行、一线网点三个到位”全行总动员营销举措，抓住时机全力营销基金、国债、理财和信贷衍生等各类中间业务。一是领导重视，把中间业务列入重中之重。二是发挥团队精神，促进中间业务稳步增长。三是建立有效的奖励机制，激发全行营销中间业务积极性。一年来多次与联通、网通、移动、电业局联谊，大力开展中间业务工作，力求提高柜台的服务质量，增加中间业务收入。同时积极推进税银一体化等业务。截止12 月末，全行实现中间业务收入1 340万元，同比增加619万元，增幅为85.88%，其中代理国债业务累计代理发行国债58 400万元。个人理财业务发展理财金账户490户，发展优质客户392户，代理保险业务累计推销各类保险4 986万元，银行卡业务中间业务收入53万元。
【存款工作】 2005年，一把手和主管行长挂户包片亲临第一线，对存款工作亲抓、亲问、亲管，为全行员工做出了表率，鼓舞了员工的干劲和斗志，增强了凝聚力，夯实了存款工作的基础。对优质客户，如铁路、税务、矿业集团、电力、保险、财政等，班子成员实施包户制，班子成员每旬向一把手汇报包户情况，对重要问题由一把手牵头研究解决。一是定期查看余额。基本客户稳定以后，定期系统分析客户的资金、货款回笼情况，抓住整体大户情况，定期查看余额，一旦有不正常的现象，及时和企业沟通，了解和掌握情况是否真实，有无到其他行开户的现象。及时堵住存款外流现象的发生，稳定了存款。二是定期走访客户。下单位了解企业的经营状况、经营中遇到的问题，帮助想办法，出主意。三是实施对公存款奖励方案，以机制激活抓对公存款的人气，积极发挥了市县两级客户经理的最大能量。
【储蓄存款工作】 扎实开展“进百家信用商场、增万名优质客户”营销活动，实现新年旺季开门红，全力推动2005年个人金融业务各项工作。截止12月31日，人民币储蓄存款余款578 282万元，较年初累计增加42 564万元，同比多增5 356万元，12 月末，储蓄存款存量、增量同业占比仍居同业之首。
全力深人开展“进百家信用商场，增万名优质客户”活动。成立了由市行行长、主管行长及个金部负责人组成的专项活动项目领导小组，同时，要求各支行成立活动项目领导小组，并将活动联络员、联系方式上报市行备案，以便组织、开展、督办、评比及后续维护等工作。
层层承包，确定目标营销，务求实效。认真贯彻落实“五抓”、“三制”，制定出台《鸡西市分行“金鸡报晓迎新春、工行产品进万家”营销活动方案》、《鸡西市分行进百家商场、增万名优质客户营销活动方案》、《鸡西市分行“牡丹灵通卡新年宣传促销活动”方案》，形成“支行包户、所包店、经理包客户”的营销格局，对所属支行目标商场进行督办，支行对亿元以上网点目标商场进行督办。
进一步挖掘优质客户。在虎林市开展“金鸡报晓喜迎新春，工行助您纳财进宝”联谊会，邀请了全市著名商家，向到会的贵客讲解了工商银行金融产品的优势、理财金账户的功能，使用理财产品的优惠条件，通过现场演示，详细介绍了理财金账户的存款、贷款、投资三大功能、真正使客户感悟到持有理财金卡是彰显身份、客户至尊的殊荣，真正做到与客户及时沟通，及时发现客户对金融产品的需求，掀起了金融产品进商家的高潮。
紧紧围绕效益、质量和安全目标，坚持解放思想、实事求是、与时俱进及以人为本的方针，坚持按照以客户为中心的经营原则，坚持全面、协调和可持续的发展观，充分发挥个人金融业务委员会作用，坚持调动分行和支行两个积极性，不断完善考核激励机制，引导和率领个人金融业务战线全体员工，注重客户结构调整，发展中、高端目标客户，从内涵和外延两个方面扩大个人理财中心核心竞争力项目实施范围，加快理财产品的推广与应用，加快高端品牌推广步伐，提高多渠道综合应用水平，努力打造“大个金”经营格局，全面提升个人金融业务的综合竞争力，真正把个人金融业务做精做大做强，促使资产、负债和中间业务全面、协调、高效发展。
【个人信贷业务】 根据各支行近两年来个人消信贷业务开展情况，以及各支行所在地区资源环境情况，确定营销市场定位和营销对象，制定营销方案，区别对待、有所侧重，结合基层支行开展个人贷款品种，市场营销定位等重点，狠抓了各项工作措施的落实。
树立了全新理念，广泛发动倾力营销。把营销个人信贷业务提高到是调整信贷结构，培育新的效益增长点，与每名员工个人切身利益息息相关的高度重新认识。树立为我营销，为工行营销的全新理念，充分发挥全行的整体优势，积极推动个人信贷业务的健康发展。
锁定全年工作目标，大力推介个贷新产品。充分利用现有资源，大力开展存单、国债、门市房抵(质) 押贷款的营销宣传，重点营销保单质押贷款。一是大力营销个人保单质押贷款业务，二是继续大力投放家庭小轿车汽车消费贷款，加大与出租车协会、公交管理部门的公关力度，适度投放出租车和公交营运线路客车更新贷款需求，开拓有固定线路的城际间营运性客车市场，积极介入政府部门公务车改革，做好整体营销工作。三是鸡冠区内各支行和虎林、密山支行重点开展商用房抵押贷款业务。
个人住房信贷稳步发展。截止2005年12月末，个人住房贷款余额达12 864万元，比年初下降了2 570万元，实现利息收入880万元，同时，实现中间业务收入 4万元，累放个人住房贷款1 130万元。截止12月末，收回不良贷款1 277万元，胜诉5户，申请立案执行的4户。
【会计结算工作】 2005年，会计结算工作以安全防范工作为主题，强化会计结算基础管理工作为主线，以业务培训为基石，加大检查监督力度，从严、从细、从实，提升全市会计结算管理工作水平，努力开创全行会计结算工作新局面。
发挥整体合力，强化会计结算基础管理工作，切实防范各类经济案件的发生。一是从制度人手，实施会计结算业务规范化发展。二是强化营业机构的内部控制，发挥委派制总会计作用。三是开展多形式、多角度的业务检查，严守安全关。
抓好现金营运中心的管理，建立健全各项规章制度。推进现金营运中心工作稳步深入发展。根据《中国工商银行现金营运中心管理办法》重新制定了现金营运中心各项业务流程制度，规范了业务操作行为。加大辅导检查整改力度，抓好会计核算工作。
加快电子化改革进程，进一步提高集约化经营水平。2005年完成了全功能银行系统1.5、2.0、2.1三个版本的测试、培训、投产工作和“1007项目改造工程”的基础工作。“1007参数工程”自启动以来，共进行账户清理6次，清理闲置内部账户2 431户，表外户 938户，调整科目使用不正确记录107户。经过了5次移行对照及5次移行演练。
【电子银行工作】2005年，按照电子银行业务发展计划，积极营销电子银行产品，经过全行员工的共同努力，各项业务实现稳步发展。截止12月末，企业网上银行注册 191户，个人网上银行注册4 322户，网上银行交易132亿元，对公业务结算量占比12%，比上年增加6.2个百分点。企业电话银行注册52户，存量达542户，个人电话银行注册1 172户，手机银行注册 232户，银证通交易1 903万元，电子银行业务收入21.4万元。
一是区分等级客户，有效开发了企业网上银行营销市场。为做好今年企业网上银行业务的开办工作，年初，对各支行客户存款余额在50万元以上的客户进行调查摸底，对具备条件的重点客户进行排队，并建立了客户档案，在营销工作中，充分调动各支行客户经理的作用，配合市行人员深入企业进行产品推广和业务演示，在做好新客户营销的同时，加大售后服务力度，定期对客户进行上门走访，了解掌握客户网上银行业务的使用情况，对客户提出的问题实行首接负责制，及时解决客户办理业务中出现的问题，服务工作得到客户的好评。目前，网上银行客户达254户，占客户总量的10.9%。
二是重点营销，积极拓展了电话银行业务市场。在大力发展电话银行业务的同时，积极开展电话银行代缴费业务，结合全省开展的代缴费有奖营销活动，为提高市民对电话银行代缴费业务的认识，积极组织做好各项宣传，先后对市区十几家单位进行走访，发送宣传单和海报，同时到网通、移动、联通、铁通、电力等 5家收费大厅，直接向顾客进行介绍，并组织进行了第一轮抽奖活动。营销月期间缴费722 笔，金额7万多元，收到一定效果。
三是强化市场营销，锁定目标客户抓实市场营销工作。一年来，结合本地区的实际情况，把业务较多、离营业网点较远的企业，作为全年业务发展的目标客户，经过努力，成功营销企业网上银行客户10户。
【国际业务】 国际业务连续3年实现跨越式发展，截止2005年12月，国际结算量达到2 483万美元，外汇经营利润3.62万美元，外汇业务中间收入25万元，外汇对公存款14万美元，外汇资金交易量2 480万美元，比上年同期增长2 111万美元。
各级领导狠抓落实，明确目标，努力开拓国际业务市场。制定了外汇目标任务分解办法，实行绩效挂钩，兑现奖罚措施。第一，加强宣传和营销，寻找客户和市场。编写和印制了通俗易懂的国际业务宣传单，利用工商银行的网点优势，进行宣传和营销。 5月份，在电视台隆重推出系列广告，宣传外汇汇款直通车业务的优势，取得了一定的成效。第二，靠信息捕捉商机，靠感情联络争取客户。业务人员紧盯外汇业务量比较大外资企业，经常到企业去沟通和宣传，并通过服务热情和工作效率赢得了企业的信任，使这些企业的所有业务都相继来办理。根据有关规章制度和要求，制定了《国际业务经理岗位责任制》、《国际结算员岗位责任制》、《统计员岗位责任制》、《国际收支岗位责任制》。
【科技信息工作】 2005年，信息科技工作紧紧围绕“安全、发展”主题，继续强化信息系统的风险管理，持续提升全行安全运行能力；坚持科学发展观，全面优化科技管理体系，大力推进中间业务发展，以高度集成的技术平台，提供了优质高效的信息系统服务，保障了各项业务的改革与发展，为全行各项任务的完成作出了突出贡献。
加大运行管理的力度，重新组织修订和健全完善了各种规章制度，制订出《运行操作手册》、《应急操作手册》、《网络管理办法实施细则》。加大了信息系统安全管理力度，全年共升级计算机病毒码302次，向全辖发布计算机病毒预警公告18次，组织系统补丁升级 21次。规范设备管理，适应生产运行需要，为各部门提供强有力的技术保障。全面清理了市行网控中心及 5家支行机房混乱的通讯线路并做好了相关统计表，对回撤10个储蓄网点的微机设备进行了重新检查、检修及分配。全年为各支行、机关各部室累计现场处理各类软、硬件及网络通讯故障160余起；维修各类设备180余台；更改IP电话线路50余次。
按时完成了电子公文系统历史数据的移行工作；完成了NOTES系统集中工程；完成了AD客户端全面实施；完成了省行统一规划和部署的ECC(企业总控中心)帮助台(HE1PDESK)优化项目版本投产工作；完成了ATMC统一平台项目的投产工作；完成了Notes系统R6升级项目工程；完成了防病毒集中控管系统TMCM3.0项目投产和全行防病毒软件OfficeScan升级工作；完成了全行电子公文处理系统V2.0工程的实施。
一年来先后完成了“NOVA2.1版本”测试60余次、个人信贷综合管理F—CMS V3.0到V4.0测试、升级投产4次、个人信贷管理测试、升级投产5次。搭建“中间业务系统改造”、“参数表集中下载服务器”、“代收代付业务操作平台”、“PCM2003系统”等测试环境10余个，及时准确地投产了各种业务系统及补丁程序40余个，升级、修改各种业务系统程序与参数配置文件数次，为全行业务的顺利开展奠定了坚实的基础。进行了与中石油公司合作代收费的POS上机工作，在任务重、时间紧的条件下，在最短的时问内完成了53台无线POS的安装和调试工作，圆满地完成上机任务。
(赵新峰)
