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工商银行

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  【存款面临挑战】 1999年,市工商银行面临前所未有的挑战,由于城市基建项目递增,高息债券利益吸引,居民投资渠道呈多元化,国家促进内需政策出台,大额到期国债集中挤兑,国有大中型企业效益滑坡,销售资金回笼受阻,储户存款意识减弱等不利因素,特别是市域金融同业恶性竞争,变相高息揽存,屡禁不止,严重约束了全行正常经营发展运作规律,使本行两项存款一度呈下滑趋势。截止1999年末,人民币各项存款余额为 128 761万元,较年初下降21 759万元,完成省行核批全年计划任务的-149.65%。为打破经营上的僵局,改善存款业务发展环境,市行党委、领导班子深入基层,服务基层,调查研究,现场办公,靠前指挥,确定零售业务发展方向是:以科技力量为依托,代发工资为龙头,中间代理业务为突破点,储蓄宣传为先导,优质服务为根本,安全管理为保障,树立效益观念,增强市场的竞争意识,注重业务创新,加速传统业务向个人零售业务方向转变。一是积极主动, 狠抓传统业务。1999年元月4日下发的第一份文件是储蓄文件,全行第一次会议是储蓄会议,全行第一个现场会是储蓄服务现场会,真正做到了积极主动,工作早部署,任务早落实,积极抢占市场,二是各项中间代理业务全面起步。勇于探索增储揽存的新途径,拓宽服务领域。立足于客、储户的需求,变单一经营为综合经营,不断拓展中间业务和新业务。开办了代发工资业务,代理牡丹卡业务,代理国债发行,代收税费、水费、电费、养路费、代售电话磁卡等十几种中间业务,代收金额达2.4亿元,比上年增加4 839万元,代理业务笔数达115万笔,增长1.4%,明显促进了低成本活期储蓄存款的增长,有效地调整了负债结构。三是落实大所战略,加快储蓄所改造。1999年重点推进了储蓄网点装修改造步伐,不断加大对储蓄大所的支持和投入,改善大所的工作和服务环境。四是坚持依法合规经营,全面开展劳动竞赛。在受诸多不利因素影响传统业务有所萎缩的情况下,出现了历史以来未曾有过的负增长的情况下。本行仍然坚持按法规经营,并加大开展“揽存吸储劳动竞赛”活动,把任务逐级分解落实到部门、到所,具体落实到人,充分发挥了全员吸储揽存的积极性。五是抓服务促存款。进一步强化服务质量,完善服务功能,延长服务时间,拓宽服务领域,采取登门取送款服务,咨询便民服务,承诺储后服务,创新服务内涵,改善服务环境,使“大服务”格局得到进一步深化。对公存款工作是经营中相对薄弱的环节,主要是市域厂矿企事业单位大多数经济疲软,效益滑坡,造成资金来源匮乏。针对这种情况采取以下措施:1.强化“一把手”工程,充分发挥各级一把手在对公存款工作中的重要作用。一是实行行长负责制,逐级签订“行长目标责任状”,加大对基层行行长的考核力度,并纳入政绩考评,与行长聘任制挂勾;二是实行“一把手”包系统,包大户制度。每位行长都要包一至几个系统大户,定期走访企业征求意见,力所能及地帮助客户解决工作中存在的困难和问题,从而得到企业领导的理解、支持和帮助,相互扶持,共同发展;三是组建对公存款领导小组,由一把手任组长,负责全行对公存款任务的落实,督促和检查各部门对公存款完成情况。2.实行“行政罚没款”银行代收制。根据省行转发省政府办公厅关于认真落实国务院《罚款决定与罚款收缴分离实施办法》,及时与市法制办、财政局和人民银行取得联系,经多方努力,市政府作出决定,由工商银行全面代理市区执法部门的罚没款收缴业务,目前全行已设立了12个代收网点。3.通过分类联谊,走访大户企业,积极做好稳存增存工作。存款大户一直是银行的重要资金来源。一年来,始终把加大对重点单位的稳存工作放在对公存款的首要位置。通过走访大户企业,举行银企联谊活动,及时了解资金动态,掌握企业生产运营情况,及时调整工作思路,一厂一策,重点攻关,个个“击破”,稳存工作取得了可喜的效果。4.寻求存款增长点,拓展对公存款空间。实施“抓大保重”战略,明确目标,突出重点,主动靠上,准确监测存款大户的资金流向,一方面做好企业的稳存工作,一方面通过会计票据交换掌握他行开户的工商企业名单,重点攻关,全力竞争,争取企业到本行开户。5.开辟新的业务领域,培植存款市场。工商银行凭借先进的电子化服务手段,优质高效的业务服务,积极参与证券市场业务。在证券交易公司设立多功能综合储蓄所,成为代理上市公司、股份制上市企业证券的托管银行和业务结算银行。
  【调整信贷结构】 1999年,牢固地树立信贷市场营销观念,依法合规经营,以提高效益为中心,盘活存量,优化增量为重点,精投贷款,全力收息,完善机制,有效支持了地方经济发展。年末,各项贷款余额为178 378万元,较年初增加6 003万元。资金投放控制在省行核定规模之内,新增贷款中A级以上企业占95%以上。(一)强化资产管理,优化贷款增量。具体措施:强化信贷审查委员会的职责,坚持审贷分离制度。坚决做到每笔贷款,无论金额大小,均呈报审贷会审查。行长有权否决委员会同意的意见,但无权否决审贷委员会不同意的意见。同时,县支行不再有贷款审批权,只负责贷款的贷前调查和贷后管理;继续实行贷款划段分帐管理。从1996年1月1日做为新老贷款的划段界限,采取新老贷款分别审核,严格管理的办法。做到时间界限清楚,新老贷款分明,新增贷款合规,收回再贷合理;严格执行信贷从严政策,实行动态管理。对那些BB级以下的企业在非特殊情况下坚决不予以增加新的贷款,同时加大收息力度。对BB级企业当年增加贷款严格控制在贷款投资总量的 10%以内,对亏损严重,扭亏无望,多头开户企业或借转制之机逃废银行债务的企业坚决不贷款。特别是对当年欠息严重的企业执行“一票否决制”,不但不给予支持,而且还要采取扣收老贷款的制裁措施;实施“抓大放小,保重扶优”战略,做到投放五个倾斜:(1) 向国有重点企业矿业精煤集团公司倾斜。在银企双方共同签订1999年《银企合作协议》,建立稳定的基本帐户和巩固优质客户的基础上,加大贷款服务力度。当年,共向精煤集团公司投入贷款累计达86 785万元。(2) 积极向有市场、有效益、讲信誉、不挤占挪用贷款,产品市场占有率高的A级企业合理资金需要倾斜。全年共向A级企业累计投放贷款达99 892万元,占累计发放贷款总额的86.44%。(3) 继续向交通、石油、烟草、邮政通讯等基础产业和科技含量高、附加值高的企业以及名优产品开发倾斜。累计投放专项贷款达5 060万元。(4)继续开办风险小、收益大的银行承兑汇票抵押贷款。(5) 积极向有价证券小额存单质押贷款倾斜;支持消费热点,开辟效益增长点。开办了住房公积金委托业务和普通商品房担保贷款业务;加强银行债权管理,防范风险,防止企业逃废银行债务,在支持国有企业改革中把银行债权、债务落实、落靠;建立银企担保体系,支持中小企业、非国有经济的发展。1999年,共向本市私营企业、个体工商户办理有价证券、存单抵押贷款 365笔,金额1 752 万元。向集体企业办理银行承兑汇票37笔,金额1 986万元。签发银行承兑汇票3笔,金额70万元。(二)树立效益观念,强化收息工作。针对本行外部经济环境欠佳,地方产品行业单一,生产经营形势发展迟缓,息源高度集中在几家大企业的特点,全行严格掌握收息政策,认真建立收息责任制,加大收息力度。市行成立依法收息工作领导小组,行长亲自挂帅,包收息疑难大户。会计、信贷部门整体联动,密切配合,重点监测。信贷部门在建立收息责任制的基础上,层层分解落实收息责任。逐户、逐企业落实偿还陈欠贷款利息计划,积极组织回收。在落实任务的同时,定期检查,逐月考核任务目标的完成情况。(三)压缩不良贷款,盘活存量资产。按照省行下达的压缩三项不良资产占用的工作目标要求,采取落实责任,逐户清收。依靠法律,强制清收。补办抵押担保手续,转化信贷风险。(四)强化资产保全,加速抵贷变现。1999年,按照省行要求,依法维护银行债权,完善风险控制措施,加大清收转化不良贷款力度。资产保全部门从清理BB级以下不良客户人手,制定了资产保全管理工作办法,落实了BB级以下企业清理 10%的任务。具体做到了“四个落实”,即:落实清理对象,落实清理责任人,落实清理措施,落实清理目标。(五)确定企业等级,完善贷款划类。根据总、省行的信用等级评估办法,以信贷管理台帐为监测依据,对与本行有信贷关系的工商企业进行等级评估。成立评估领导小组,负责对基础初评BBB级以下企业进行复审。共对160户企业,贷款总余额1515 789万元,进行了评估。在评估基础上排列出优秀客户、基本客户、帮扶客户、清理客户四种类型,为市行审贷委员会决策提供了可靠依据。
  【狠抓增收节支】 1999年,在增收节支、降低资金成本方面下大功夫。为了减少拆借资金占用,降低资金营运成本,成立了调拨小组,加强资金预测,搞好资金调度。在全行实行新的资金汇划管理系统后,归还省行中长期高息借款 1.2亿元。完善以资产利润率为中心的财务管理体制。各基层行全面实行了费用与存款、收息、活化存量、增盈减亏挂勾的管理办法。落实收息责任制,发挥全员整体功能,提高收息效果。多方筹措资金认购高收益债券,截止1999年末购买债券余额14 653万元,全年实现收益 678万元。组织储蓄、会计、资金营运等有关部门完成了省行下达的凭证式国债2 050万元的认购、发行和缴款任务。兑付凭证式国债700万元和开发银行金融债券68万元。在增收方面做了五项工作:(1)狠抓利息收入;(2)大力开办代收代付等中间代理业务;(3)扩大房地产业务领域,开辟效益增长点;(4)发展牡丹卡业务,增加市场占有份额;(5) 积极开办外汇业务,扩大外汇业务的市场占比。在节支方面重点抓了四项工作:(1) 健全和完善《七台河市工商银行若干财务费用管理办法》,发挥财务审批委员会的职能作用,实行大额费用集体审批制度;(2) 制订了工资、营业费用与收入、存款余额挂勾的考核办法;(3)压缩内部资金占用,从严控制备付金限额,及时上缴下拨,减少无息资产;(4)重点检查金融同业往来利息支出,减少表内垫息。
  【开拓新兴业务领域】 房地产信贷部门大力开发业务空间,并不断强化内部经营管理。零售业务部门不断拓展中间业务,继续开办小额抵押贷款业务。全年累计发放小额抵押贷款1 656笔,余额4 216万元,累计增加利息收入243万元。牡丹卡发卡量达27 914张,比年初增加6 924张。外币储蓄存款完成考核任务的166.67%。
  【强化管理机制】 1999年,不断加大内部改革动作,强化管理机制,为竞争与发展创造机制上的优势,主要体现在以下几个方面:(一)积极探索和推进干部制度改革:1.积极探索建立对领导干部的监督与管理机制,落实了干部管理工作责任制;建立健全对各支行领导班子的定期考核制度;坚持基层行行长述职汇报制度;严格执行领导干部重大事项报告和领导收入申报制度。建立领导干部诫勉制度,对素质不高,不思进取,渎职擅权的领导干部采取坚决的组织措施。2.深入推进“双聘制”改革。在坚持干部“四化”方针、德才兼备标准和党管干部原则基础上,执行“扩大民主、完善考核、推进交流、加强监督”的用人原则,推行“双聘制”。1999年共续聘科级干部26人,副科级干部68人,解聘3人,免职1人。逐步完善了一套制度健全,措施得力,纪律严明,群众参与的监督体系,防止和克服了用人上的不正之风。3.坚持岗位系统交流和轮换制度。市行在聘任中坚持岗位交流和轮换,使交流工作趋于制度化、规范化。1999年,市县支行领导班子成员交流了 4人,科长交流了15人,股长交流了33人,同专业跨行交流的股长及所主任38人,本行跨专业交流的科股长13人,确保了干部优化组合。对重要业务岗位和重要管理岗位的员工进行了岗位轮换。其中:干部 142人,代办员64人,联办员77人,全员岗位轮换面达 90%。(二)深化机构改革,加强机构管理。按照省行机构改革的总体要求,本行调整了机关的科室,使机构设置数量、干部职数均在省行核定的范围内。按照总、省行有关文件要求,完成了再就业服务中心的组建工作,对下岗和内退人员实行全面管理。(三)深化劳动用工制度改革,建立具有商业银行特点的用工机制。通过对劳动合同制度实施情况进行调查摸底,继续完善劳动合同制度,建立与劳动合同相配套的各项规章制度,加强劳动用工的商业化、规范化、制度化管理。重点完成了1996年至1998年提前退休的14名老干部向内部退养的转换工作。
  【内控外防】 面对金融系统经济犯罪和抢劫案件高发的严峻现实,市行把内控外防、确保安全运营做为全行的头等大事摆上日程。坚持严格管理,预防为主,长抓不懈。主要抓了以下几方面工作:一是开展安全保卫目标管理,完善安防责任制。市行分别与各基层行签订了《社会治安综合治理、三防一保责任状》、《安全防火责任状》、《枪支使用管理责任书》。做到工作有目标。落实有要求,检查有依据,整改有保障。二是充分发挥监督检查部门的职能作用。各部门对营业部、基层行、办事处各项工作先后进行 140次全面和专项检查。对检查中发现的问题,进行严格督办,限期整改,改后复查,有效地堵塞了业务与安防工作中存在的漏洞。三是积极配合省行稽核检查组对会计、出纳、储蓄、银行卡、房贷部等专业进行了全面检查。严密了核算手续,提高了核算质量。四是结合“三讲”教育,全行员工认真学习法律法规,认识了依法经营的重要性,提高了法律素质,增强了法制观念。五是严密了内控制度。层层签订了防范经济案件责任状,把查防案件目标责任层层分解,落实到人,布控到位,形成全行上下齐抓共管的局面。六是加大了对“七种表现”员工的监控、管理和帮教力度,建立了排查档案。七是成立防范经济案件领导小组,定期召开防范经济案件例会。针对存在的问题及隐患制定具体防范措施。八是明确业务检查人员的权利和责任,建立业务检查人员的岗位责任制,充分发挥了业务检查人员的职能作用。
  【完善电子服务】 1999年,工商银行继续加快科技兴行步伐,不断扩大电子营业网点,完善电子服务功能,使科技工作有了长足发展。完成了储蓄应用系统升级更换;新上了储蓄、固定资产信贷报表软件,完成信贷系统、会计报表升级工作;开通 NOTES网延伸工作站13个,新安装NOTES网防病毒系统,实现了办公自动化;开通ATM自动取款机和新上 POS机59台;开发了代收寻呼费联机处理等新系统3个;配合基层行和各业务部门增设和更换柜台终端100余台。开通了 95588电话银行查询系统,实现了全辖柜台业务包括会计出纳、储蓄、资金汇划清算和牡丹信用卡等大机延伸系统网络,大大提高了工作效率。进行了计算机2000年问题的测试,软硬件的探索性研究;会计、计算中心、资金营运部门相互配合,联手攻关,全面完成了资金汇划清算系统的测试投产工作。
  【创建文明单位】 工商银行始终把创建文明单位摆在重要工作日程,把突出思想道德建设,提高职工整体素质,培养过硬职工队伍,树立工行良好形象,做为全面完成1999年各项工作重要保障。主要抓了六个方面的工作:一是走质量效益型发展的路子,切实抓好岗位培训。全年共举办各类业务培训班23期,达到人均受训一次。使员工的学识水平和岗位技能得到较大提高。二是深入开展“三讲”教育活动,提高员工的思想政治素质。重点抓党委中心组的理论学习,聘请市委党校的教授讲课,并组织研讨、进行经验交流,认真开展全行副科级以上干部的形势任务教育,勤俭建行教育和职业道德教育。在党员干部中开展党性党风教育。举办全辖副科级以上、机关全体员工参加的邓小平理论培训班,并进行结业考试,参考率达到100%。三是深入开展优质文明服务工作。在全行范围内全面推进大服务工作,创造“大服务”氛围。继续抓好使用文明用语工作;规范服务语言,普及文明用语;采取电话抽查、实地考察的方式,对有问题的员工实行罚款以至下岗。并抓好二线为一线的服务工作。四是以企业文化为载体,组织开展系列文化活动。适时举办了庆“三八”座谈会、“五四”卡拉OK演唱会、硬笔书法大赛、建行十五年图片展览、参加了全市第二届广播体操比赛等。各基层行都实现了上档升级,工商银行步入省级文明单位行列。
  【党建工作】 1.切实加强党风廉政建设,树立工行良好形象。本行坚持“纠建并举,标本兼治、综合治理”的方针,做到了党风廉政建设同业务工作一起部署,一起落实,一起考核。重点落实了反腐败工作三项任务;建立健全了各项规章制度;严格控制了各种会议次数,凡是召开全行性、专业性会议,都要经过行长办公会研究决定。在全辖范围内开展自查自纠,认真查找自身存在的问题和不足,分析原因,及时整改。同时围绕重塑银行“三铁”形象,制定了《员工行为守则纲要》,明确规定了职业道德、职业纪律、职业形象、办公环境等标准,做到了统一着装,语言规范,挂牌上岗,举止优雅。提高了声誉,树立了形象。2.加强党的组织建设和队伍建设。1999年是建行系统党委, 实现对本系统党的工作和干部垂直管理的第一年。4月底前,完成了对基层行党支部的换届选举工作,健全了基层党组织的内设机构。制定了党员组织发展规划,抓好入党积极分子的学习教育和新党员的组织发展,选派了 8名入党积极分子参加省行的统一学习、培训。
                                     (李增才)