第二节　商业贷款

　　国营商业贷款　1951年开始对国营商业企业发放贷款。对一、二级批发站按进货计划提供贷款，货销还贷；对三级批发企业和零售商店实行定额管理。当年贷款余额463万元，占工商企业贷款总额的75％。随着国营商业组建专业公司，增加零售网点，银行贷款逐步扩大。1953年，银行对一、二级站实行按进货计划掌握贷款发放，支特收购工业品。对三级批发企业和零售商店按借款计划供应流动资金。1955年，贷款种类划细，增加商品周转贷款、临时贷款、专项储备贷款、结算贷款、大修理贷款等。到1957年末，贷款余额达到3884万元。支持了国营商业占领市场，增加商品储备，保证市场稳定。但因贷款增长过猛，使商业企业的核算思想淡薄，存款额度大，周转慢，形成银行对资金的“供给制”。
　　在1958年“大跃进”中，商业盲目大购大销，银行充分供应资金。特别是自1959年对国营商业实行帐户“存贷合一”，在指标内企业随意支用贷款，到1961年，贷款余额增至14950万元。收购的地方工业产品质量不合格，销售不出去，形成“工业报喜，商业报忧，库存积压，财政短收”的被动局面。
　　从1962年开始执行“银行六条”，加强信贷资金管理，对商业信贷除农副产品采购外，一律只减不增，促进企业处理积压，加速资金周转，遂使贷款逐年回落。到1966年末降至4957万元。资金占用和商品库存趋向合理。
　　“文化大革命”中，信贷管理再度松弛，信贷指标年年突破，贷款大量被挪用。到1976年增至17709万元。对地方工业产品收购又重蹈“大跃进”的覆辙。仅五金交电批发站的库存中就有待报废或削价的商品1100多万元，占贷款总额的50％。
　　1979年，商业贷款实行区别对待、择优扶持和以销定贷的原则，对管理好、信誉好、效益好的企业优先供应资金，反之从严掌握。对逾期贷款、商品积压、挪用贷款的企业限期处理并分别加收20～50％的和息，促进企业加强管理，将“死钱”搞活。1980年，对贷款户进一步实行分类掌握，按企业管理水平和资金使用情况，划分不同类型，分别给予支持或进行限制。工商银行分设后，对国营商业实行存贷分户管理，消除无偿使用信贷资金的弊端。并陆续开办小额设备贷款、第三产业贷款、服务业发备贷款、联营贷款、网点设施贷款，票据承兑贴现等新业务。1986年禾，国营商业贷款余额为32912万元，较上年增长5.8％。同期商品零售额上升21％。贷款的社会效益明显提高，贷款结构趋于合理。
　　1987年后重点转向帮助企业提高经济核算水平。协助五金站建立内部银行，对各科（部）核定各项核算指标，落实承包责任制。在贷款管理上，重点支持13户大中型企业扩大销售，搞活流通。这13户企业当年销售额6.4亿元，实现利润1025万元，分别较上年增长12.2％和9％。
　　80年代后期，市场出现疲软。产地、厂家直接到零售商店推销产品者增多，国营商业主渠道作用受到冲击。批发企业出现卖货难，收回货款更难的问题。1989年末，国营商业贷款企业仅相互拖欠的不合理结算资金就达4664万元，占当年贷款余额的11.5％。据此，银行重新对商业企业进行信用评估，划清信用等级，优化信贷投向。同时，协助企业加强内部核算，继续推广企业内部“小银行”经验。并通过灵活调剂，为国营批发企业调剂资金8000多万元；压缩三、四类企业和集体商业贷款1000多万元；清查出不合理资金占用4538万元；收回不合理贷款1780万元。
　　粮食贷款　自1953年国家实行粮食统购统销后，粮食企业是银行信贷重点支持的对象，对粮食收购资金随用随贷，保证及时供应。
　　1962年开始，对粮食贷款实行计划管理，逐级审批以及采购、结算、专用基金三项资金分户监督制度。1964年实行议价粮油收购资金计划指标单列。
　　“文化大革命”中，对粮食企业实行存贷合一，银行贷款失去监督控制。
　　1979年后，对议价粮油贷款实行专户管理，控制平价与议价款混用。议价粮油经营亏损不予贷款。1982年，对统购统销和议购议销粮油实行区别对待、分别供应资金的办法。对统购粮油按需要保证充分供应资金，按优惠利率计息。对议购按计划供应资金，利率不予优惠，超计划的要办理追加手续。没有完成统购任务的单位，购入议价粮油所需资金不予贷款。
　　1985年后，对粮食贷款实行专项指标管理办法。随着粮食经营陆续放开，议价粮油范围不断扩大，所需贷款逐年以较大幅度增长。1989年末已达10378万元，较1985年增长近一倍。同时出现了“三角债”和向农民购粮“打白条”的不正常现象。市欠县，粮店欠粮库，粮库欠农民，互相欠款总额各在1000万元以上。
　　外贸贷款　1973年后，银行开始发放外贸贷款，当年贷款余额98万元。随着出口商品收购量逐年增加，1980年末，银行外贸贷款余额已增至268万元。
　　1981年，国家批准黑龙江省为内地口岸省后，出口贸易由过去的商品调拨为主，转变为自营出口为主，并开辟了远洋和港澳地区直接出口业务。随着外贸业务的扩大，外贸贷款也相应增长。
　　1984年，各专业银行为扩大业务，争相贷款，致使信贷失控，年末外贸贷款达14393万元。1985年，根据国务院《关于进一步搞好贷款检查工作的通知》，调整了外贸贷款的投向结构，清理了超业务范围的放款户，收回贷款3216万元，并增设外资、侨资、合资企业贷款。同年年末外贸贷款余额为15473万元。1986年以后，市中国银行重点支持3个出口基地建设，向食品加工业出口基地三江食品公司发放贷款8600万元，向亚麻产品出口基地佳木斯亚麻厂发放贷款6160万元，向中法合资经营的合林综合家具有限公司发放贷款1665万元。至1989年末，全市外贸贷款余额达到43025万元。

　　1951—1989年国营商业、粮食、外贸贷款余额
　　表15—15
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：万元