中国农业银行黑龙江省分行 概况 2014年，在经济下行压力加大、监管政策发生重要调整、同业竞争日趋激烈等多种不确定性因素并存的情况下，省农行认真贯彻落实农总行各项部署，及时调整经营机制，加大市场营销力度，强化风险管理，着力提升价值创造能力，业务经营总体保持稳定发展态势。1.负债业务实现了稳中有进。根据监管政策要求，省农行强化日均考核，实施差异化定价、授权策略，全力稳存增存。各项存款1927.3亿元，较年初增加122.8亿元，时点四行份额23.5％，较年初提高1.2个百分点，增量市场份额排名四行第2位。各项存款日均余额1874.66亿元，日均增量71.54亿元。日均余额市场份额22.6％，较年初上升0.3个百分点，日均增量市场份额排名四行第2位。2.信贷规模平稳增长。围绕省政府促进经济稳增长65条措施，进一步强化高层营销，积极拓展优质客户和项目，资产业务转型取得了重要突破。各项贷款余额538.9亿元，较年初增加56.3亿元。同业融出业务余额达到233.8亿元，较年初增加178.8亿元，其中存放同业业务余额和增量在分别系统内排名第6位、第3位。3.中间业务发展势头良好。积极应对服务收费价格调整，努力培育新的收入增长点，中间业务收入实现了稳定增长。截至12月末，共实现中间业务收入13亿元，增量系统内排名第22位，同比上升6位。其中：实现基础和新兴中间业务收入合计7.8亿元，同比增加0.42亿元；实现农垦系统委托资产处置收入4.8亿元，累计清收委托资产本息10.07亿元。4.风险防控取得新成效。始终坚持从严治行，大力培育合规文化，狠抓重点领域风险管控，业务经营实现了安全稳健运行。截至12月末，省农行不良贷款余额8.91亿元，较年初上升2.37亿元；不良率1.65％，较年初上升0.3个百分点，控制在总行计划内。拨备覆盖率262.96％，较年初提高162.56个百分点；拨贷比4.35％，继续保持高位。累计清收自营不良贷款2.12亿元，核销不良贷款1.82亿元。5.盈利水平稳步提升。全面强化资本约束，严格增收节支，均衡列支成本费用，主要财务指标完成较好。实现拨备前利润16.4亿元，同比增加3.3亿元；拨备后利润11.8亿元，同比增加1.69亿元；实现经济增加值0.19亿元，同比增加1.86亿元；资产利润率0.48％，同比提高0.07个百分点。
公司业务 出台专项营销意见，锁定装备制造、棚户区改造、优质涉农企业发展等十大重点领域，加大服务实体经济力度。1.对接区域政策。根据国务院关于中蒙俄经济走廊建设、支持东北振兴若干重大政策举措意见，积极响应省政府促进经济稳增长65项措施，出台了专项营销方案，全年累计投放实体贷款360.6亿元，余额达485.5亿元。成功介入哈尔滨市棚改、哈佳客运专线项目，目前两个项目分别投放贷款13.36亿元、6.48亿元。2.开展高层营销。先后拜会省长、副省长和省农委、省水利厅、省财政局等19个政府部门，走访了省军区、哈电集团、万达集团等68个目标客户，在绥芬河举办了境内外联动业务推介会，与国家开发银行黑龙江省分行、北大荒农垦集团、黑龙江大学签订了全面合作协议，营销储备了哈牡高铁专线、滨州铁路电气化改造、哈尔滨太平国际机场扩建、中国一重等优质客户和项目。
机构业务 全面提升机构条线市场竞争力和价值创造力，实现了机构业务资产、负债和中间业务的协调发展。1.机构对公存款。截至12月末，省农行机构对公存款余额达到275.42亿元，较年初增加27.85亿元，增长11.25％；日均余额275.81亿元，较年初增加41.54亿元，计划完成率166.16％。2.同业存款。截至12月末，人民币同业存款余额23.34亿元，较年初增加17.48亿元，完成计划任务的116.54％；日均余额21.56亿元，较年初增加13.89亿元，完成计划任务的277.90％；其中结算性同业存款日均余额6.19亿元，较年初增加0.67亿元，完成计划任务的134.22％。3.机构中间业务收入。截至12月末，省农行机构中间业务实现收入8464.95万元，计划完成率91.51％。其中，代理保险业务实现手续费收入5734.55万元，计划完成率81.92％，同业市场份额排名第2。托管收入356.66万元，完成计划26％。4.其他指标。截至12月末，第三方存管新增有效户数4.68万户，完成全年计划任务的293.11％。新增养老金托管规模5.31亿元，计划完成率101.14％；企业年金托管3321万元，计划完成率132.84％。5.资产业务。截至12月末，机构类贷款余额20.06亿元，较年初增加1.26亿元；同业融出规模233.79亿元，较年初增加178.79亿元，实现融出利息收入12.52亿元，同业融出净收入达2.16亿元。
国际金融业务 紧密围绕全行“融入国际”发展战略，以创新服务做实客户营销，实现业务总量快速增长，市场份额持续提升，业务结构显著优化，系统排名稳步前进。1.跨境人民币结算市场份额大幅上升。省农行累计完成跨境人民币结算实收实付业务量65.17亿元，同比增长34.33亿元，增幅111％，完成总行年度计划的155.18％，四行市场份额30.03％，较上年末上升了13.51个百分点。2.对公中间业务收入计划完成年度计划，四行份额提升。全行实现对公中间业务收入2.531万元，同比增长474万元，增幅23％，完成年度计划的102.89％。其中，实现对公国际业务收入2350万元，同比增长354万元，增幅17.74％，完成总行年度计划的97.51％，外汇买卖收入181万元，同比增长122万元，增幅206％，完成年度计划的361.48％。到11月末，对公中间业务收入四行份额上升了0.59个百分点。3.国际结算量超额完成全年计划。全行实现国际结算量286，325万美元，同比增长59，113万美元，增幅26.02％，完成总行年度计划的114.53％，四行份额15.19％，较年初增长3个百分点，同业排名上升一位，位列四行第3位。4.贸易融资业务量超额完成全年计划。全行共办理本外币贸易融资90笔，金额折美元23173万，同比增加14532万美元，增幅169.33％，完成总行年度计划的257.48％。5.边贸结算量四行排名进位。全行实现边贸结算量69，671万美元，占同期国际结算量的24.33％，同比增幅22.83％，四行份额29.64％，较上年上升11.32个百分点，四行排名比上年末上升1位，居第2位。
三农业务 依托区域现代农业优势，强化面向三农的责任和市场定位，积极对接“两大平原”现代农业综合配套改革政策，立足垦区和县域龙头企业，研发推动“政府增信＋农户”新模式，不断擦亮区域服务三农品牌。1.大力支持现代化大农业发展。主动服务“两大平原”现代农业综合配套改革试验，与政府涉农主管部门建立定期联系、产品对接，搭建起服务三农的政策平台。与北大荒集团签署全面合作协议和债务减免协议，并成功营销了完达山乳业、农垦石油、铁力农场等优质农垦客户，实现授信合计18.72亿元。2.深入营销产业化龙头企业。逐项梳理产业化龙头企业名录，确定服务方案，积极推广克山昆丰、肇源“土地经营权＋担保公司”等新型服务模式，制订了国储粮代收代储企业短期流动资金管理办法，营销储备了恒大粮油、益海嘉里、中粮集团生化能源等中国优质龙头企业，截至年末，已投放象屿农业物产贷款4亿元，实现“千百工程”客户102户，较年初增加38户。3.推动农户贷款业务转型发展。在推动垦区农户贷款和农场贷款有关信贷政策上获得了突破，五常、方正、克山等6家支行土地承包经营权抵押贷款试点获得了总行批复；在全行范围内启动实施农户贷款转型发展与集中经营管理工作中，目前已完成配置资源、确定岗位、安排人员、业务培训等前期工作。截至12月末，有效担保贷款12.1亿元，占比达到27.5％，较年初提高了13.9个百分点。
住房金融与个人贷款业务 全行累计投放个贷62.28亿元，个贷余额163.55亿元，比年初增加28.72亿元，完成总行全年计划25.9亿元的111％。个人不良贷款余额3630万元，比年初上升1658万元，不良率0.22％，比年初上升0.08个百分点。个贷利息收入10.41亿元，同比多收2.84亿元；个贷中间业务收入544万元，同比增加140万元，完成总行全年计划421万元的129％。业务经营呈现以下特点：一是业务结构进一步优化。不断优化个贷区域结构和业务结构，引导各级行将业务发展重点转向城市地区，转向个人住房贷款。到12月末，城市行个人贷款余额96.65亿元，占比59.1％，较上年提升2.88个百分点；个人住房贷款余额124.59亿元，占比76.18％，较上年提升3.18个百分点。二是业务贡献度持续提升。全年实现个贷利息收入10.41亿元，占各项贷款利息收入的32.35％，同比多收息2.84亿元。个贷中间业务收入544万元，同比增加140万元，完成总行全年计划的129％。三是风险控制保持较好水平。个人不良贷款余额和不良率较年初微升，但总体贷款质量较好，按升序排列，不良余额和不良率均列全系统第5位。不良率0.22％，低于全国平均水平0.36个百分点。
信用卡业务 创效能力和贡献度双升，实现全口径信用卡业务收入16185万元，中间业务收入11927万元，同比增幅达到29％，中间业务收入贡献度持续增长达到15％，较年初提升1.5个百分点，完成率系统内排名27位，商户收单收入完成率系统内排名第4位。信用卡和特约商户市场活跃度和竞争力有所提高。从银联数据显示，信用卡跨行活卡率14.3％，同比增幅45.7％，较年初提升2.1个百分点，活卡率低于建行位居第二，同比增幅位居四行之首。商户跨行活动率28.7％，同比增幅24.3％，较年初提升3个百分点，在四大行中商户活动率低于工行位居第二位；POS活动率28.6％，同比增幅24.7％，较年初提升3.2个百分点，四大行低于工行位居第二。持续高端商户营销，收单品牌市场竞争力增加。全年营销上线BMP商户5户，全省BMP收单商户达到45户，覆盖营业部、齐齐哈尔、牡丹江、大庆、鹤岗、伊春、绥化等主要地市，收单市场占有率进一步提升。四是开展丰富多彩、普惠大众的营销活动，农行收单知名度得到有效提升。组织开展了“乐享周六美食半价”、万达半价观影活动、优惠汽车分期等活动，品牌知名度有效提升，品牌竞争力进一步加强。在收入类四项考核指标中，有两项完成序时计划，信用卡中间业务收入完成率92.92％，利息收入完成率95.48％；客户类四项考核指标中，有两项完成序时计划，贷记卡活动客户净增完成率55.19％，信用卡有效客户新增完成率55.84％；风险指标不良率3.34％，超过总行指导性指标1.3％两个百分点。
（王一博）
