交通银行黑龙江省分行 概况 2014年，交通银行黑龙江省分行围绕“改革创新、转型发展”工作主题，坚持“抓存款、稳利润、控风险”工作主线，拼搏进取、攻坚克难，主要业务发展符合预期，各项经营管理基础逐步夯实。截至年末，实现本外币资产总额737.98亿元；本外币各项存款日均余额679.44亿元，较年初增加21.14亿元。其中，人民币各项存款日均余额666.79亿元，较上年增长14.22亿元；外币各项存款日均余额2.06亿美元，较上年增长1.12亿美元。人民币同业存款日均余额30.92亿元，较上年增长13.6亿元。本外币各项贷款余额429.07亿元，较年初增长0.41亿元。其中，人民币各项贷款余额386.71亿元，较年初增长32.64亿元。不良贷款余额7.22亿元，较年初增加4.45亿元；不良贷款余额占比1.68％，较年初上升1.04个百分点；实现中间业务净收入26472万元，同比增加2553万元，计划完成率82.51％。实现经营利润85260万元，计划完成率为79.94％，实现经济利润1.8亿元，计划完成率57.28％。在全部27项主体业务指标中，日均储蓄存款增量、机构业务优质客户、沃德客户、收单有效商户等17项指标完成全年计划任务，其中存量不良资产清收、储蓄存款、交银客户、私银客户等位列交行系统内前十位。
经营管理 6月，交通银行黑龙江省分行新班子成立之后，围绕交总行工作要求、省分行改革发展实际和群众期盼，经该行党委慎重研究，制定了该行2015年及未来一段时间的总体工作思路，即：全面贯彻落实总行“深化改革、转型发展”战略，结合区域经济环境和省分行工作实际，坚持走低资本消耗、低成本增长的发展道路，力争用2－3年时间，把黑龙江省分行打造成风险控制有力、管理基础扎实、盈利能力提升、员工福祉提高，具有较强内在竞争力、具备可持续发展能力的地区分行。
深化改革 自2014年6月交通银行黑龙江省分行新班子成立以来，推进既定的各项工作目标，结合区域发展和同业竞争状况，按照总行“深化改革”工作要求，以用人薪酬考核机制改革为重点，强化管理、推动发展、严控风险，夯实经营管理基础、提高经营活力。完善了“定价管理委员会”职能，印发了《交通银行黑龙江省分行人民币存款定价管理实施细则》从存款定价、以存定贷、综合经济效益等多维度提升客户贡献度；成立了“省分行绩效考核领导小组”，落实总行改革发展精神，积极谋划全员全产品计价管理运用，激发经营活力。制定了《交通银行黑龙江省分行发展责任制管理试行办法》，修订完善了涵盖了对公、对私、零贷三大条线客户经理考核的《交通银行黑龙江省分行客户经理考核评聘管理办法（2014年）》，着力解决部分干部员工执行力差，发展压力不大、动力不强的问题；强化考核管理，缩短考核周期，由按年考核调整为按季考核，增加发展紧迫感；加大督办考核力度，对会议决议事项、行领导阅文批示意见等进行督办，半年来累计督办事项200余件，办结率达到91％，工作执行力得到提高；形成了《省分行三年发展规划》初稿，围绕规模利润、业务结构、客户基础等制定具体的发展目标和努力方向。推进“三位一体”建设，印发《省辖分行转型发展实施方案》和《加快基层营业机构转型发展的五年规划及2015年全辖营业机构转型发展推进计划》，明确发展方向和目标。完成了基层经营机构整合，综合型网点入围数量由8家提升至11家。制定了《省分行本部二级支行管理办法》，调动二级行业务拓展意识。新增2家普惠型网点（另3家均已建成，待批复开业），新增10家离行式自助银行建设，机构网络更趋完善，并建立了经营机构和自助银行后评估机制。截至年末，电子银行分流率达77.96％，较年初提升了5.03个百分点。客户经理占比22.89％，较年初提升了0.14个百分点。四是加强干部员工培训和教育。全年共组织各类培训活动127期（不含总行现场及网络培训），努力缓解新客户经理经验不足、老客户经理观念落后的双重矛盾。开展了中层干部党风廉政建设教育活动，参观了黑龙江省反腐倡廉教育基地，提升中层干部防腐拒变的能力和意识；组织新入行员工参加案件风险防控警示教育培训，增强合规经营意识。五是推进降本增效，强化预算硬约束，严肃财经纪律，全年压缩公车运行费、接待费200余万元。严控租赁费增长，将有限的财务费用资源向一线、向前台、向营销倾斜。
转型发展 交通银行黑龙江省分行积极推进转型发展，在依法合规、风险可控的前提下，逐步扩大表外业务比重。先后办理首笔票据直投业务和私募型企业资产证券化投行业务，弥补业务空白。通过资产理财、直投等非信贷业务，累计融资30.9亿元，实现中收1298万元；完成了哈尔滨市土地储备中心保险债权计划项目，实现资金募集入账30亿元，首笔收入2100余万元。完成了哈尔滨银行赴港IPO项目，实现投行业务收入450万元；推进同业业务快速发展，同业存款平均余额增量8.02亿元。重点项目稳步推进，上线了财政非税支付系统、省市公积金项目，签约了东北林大校园一卡通项目；齐齐哈尔社保一卡通项目已进入制卡阶段；森工公积金、大庆及大庆油田社保一卡通、九三跨行资金管理平台等12个重点项目稳步推进。积极优化业务结构，以效益为中心，推进“三增三降”，优化业务结构。截至年末，生息资产余额较上年增加25.1亿元，占比提高了9.7个百分点。短期贷款占新增贷款比例达到57.2％，中长期贷款占比下降了3.57个百分点；新发放人民币贷款（全口径）加权平均利率6.73％，较上年提升了23.32个基点，新发放贷款利率上浮占比79.12％，较上年提升23.83个百分点。新发贷款利率较基准利率平均上浮幅度为14.61％，比上年提升了7.14个百分点；市场化存款时点余额126.51亿元，较年初下降35.15亿元，降幅21.76％，市场化存款余额占比16.86％，较年初下降4.65个百分点。同时，通过积极拓展代发工资、家易通、产业链等结算型存款，顺利达成年度必达任务目标。截至年末，本外币及人民币、外币各项存款日均余额均实现正增长，其中外币存款日均余额、同业存款日均余额增幅分别达到118.86％、78.52％。以竞赛活动激发竞争意识，半年来已先后组织开展了对公新开户竞赛、对公授信客户储备竞赛、零贷秋季“三大战役”主题竞赛、e贷通专项营销竞赛、年底冲关劳动竞赛等活动，全力促进业务发展。大力推进低资本消耗零贷业务，围绕“透笼商圈”、大庆高新技术开发区等项目，积极运用以“圈链园”为依托的“项目制”营销拓展模式，整合零贷、个金、电银等政策资源，加强交叉销售，促进零贷业务发展。截至年末，零售贷款余额121.48亿元，较年初增加7.87亿元。
资产业务 加大对地方经济建设的支持力度，努力提升金融服务能力。将信贷政策与国家宏观政策和区域经济社会发展实际相衔接，全年新增人民币贷款和类信贷投放共计63.55亿元，同比增长10％。通过申请涉农信贷专项规模、推进“项目制”营销模式及创新业务服务方案等措施，积极促进区域农业特色经济发展。结合区域经济特点，争取总行专项资源支持19亿元，并先后为涉农企业、奶牛养殖合作社提供流动资金支持。其中，累计投放农户经营类贷款1.56亿元，为1259户农户解决了融资难题，获得了较好社会效益；严控“两高一剩”行业贷款，主要行业发展度指标稳定控制在合理区间。其中，绿色信贷贷款余额21.07亿元，较年初增加5.73亿元，增幅37.35％。克服“惠农通”业务集中还款影响，小微企业贷款余额59.72亿元，较年初增加4.09亿元。全年新发放小微贷款客户1535户，较上年增长25.92％。严格落实服务收费“七不准”，有效减轻企业经营负担。努力提升金融服务水平。推进贷款结构调整，在风险可控基础上，通过批量获客等方式积极拓展经济资本占用较低的零售信贷业务，提高资本效益。
风险管理 强化风险管控，严守风险底线。调整零贷管理组织架构，突出零贷业务专业化营销、集中化授信审查与风险管理；完成了公司业务风险小中台建设，前置风险管控，进一步加强信贷、类信贷业务的存续期管理；千方百计缓释、化解、清收、处置不良资产，全年压降存量监察名单贷款2743.60万元，压降率达22％，完成年度计划的110.44％；清收不良贷款1.27亿元，完成年度计划的171％；深入细致开展重组工作，特别是针对钢贸企业风险，积极运用重组手段主动化解、缓释信贷风险。全年完成9户、期初金额2.14亿元的重组工作，现金收回存量不良贷款3422万元，评级上调金额5509万元，现金收息690万元，有效减少了预期损失；加强营运管理，对全辖网点进行现场检查200多次，全面查库4次，飞行查库100余次，防控能力持续增强。认真开展巡察、排查等工作，保持案防高压态势，全年无重大案件、无重大责任事故、无重大声誉风险。
公司业务 加强授信客户源头管理，提升贷款资金的体内循环和授信客户的存款结算占比。截至年末，交通银行黑龙江省分行贷款资金体内循环完成81.48％，交行系统排名第5位。以创新转型为引领，积极推进公司类资产理财业务、直投业务为代表的资产管理业务，提升低资本消耗业务贡献。全年完成13笔，共计27.9亿元的非信贷业务投放。成功推荐的哈尔滨银行赴港IPO项目。积极推动票据业务开展，完成首笔票据直投。开办首笔票据直投业务2亿元。积极推广新业务产品的落地营销，推进“项目制”营销模式，自助医院、校园一卡通、社保一卡通等业务取得实质性进展。积极推进客户和项目储备工作，为业务发展打好基础。开展公司业务储备客户专项营销活动，制定专项奖励和活动方案，及时沟通解决经营单位营销工作中存在的问题，推进重点业务的开展，争取早见成效。紧跟政策步伐，择优选择项目。根据国务院振兴东北35条、省政府促进经济稳增长56项措施等举措，由公司部牵头与政府相关部门开展全面战略合作，介入水务、城建、轨道交通、民生保障等重点项目建设，及时将央企合作项目、民企龙江行、粮食收储收购等项目名单进行点对点对接。建立项目储备库和预审机制。为有效推进分行重点项目储备工作，公司部会同授信部召开重点项目储备工作推进会，将符合产业政策与信贷投向的重点项目纳入储备库，优化了融资方案并协调解决相关问题。高度重视投行业务发展，加大考核和激励力度。组织经营单位认真排摸省内优质客户，积极推进资管、投行、短期融资券、中期票据、资产证券化、金融租赁等新型社会融资业务，多渠道助力公司业务转型发展。
同业业务 同业业务渠道拓宽，推进实施银银合作。在稳定原有中小银行及财务公司存款的同时，重点加强与国有银行、财务公司的合作。在积极推进完成各项同业指标的同时，增强对市场价格的敏感性，以综合效益为核心，拓宽同业合作渠道，寻找业务契机。加强银银合作，推进新业务上线、签约。成功与国开行签约彩虹桥项目全面业务合作；与省农信社第三方存管业务成功上线，目前柜面通业务正在进行测试；达成与哈尔滨银行的利率互换业务合作意向。
个金业务 储蓄存款基础进一步夯实，坚持“表内产品稳存款，表外产品引新增”的方针，合理摆布关键时点，充分利用分行自组盘优势，进一步夯实存量存款、积极吸引行外资金。持续加强代发业务发展，年初制定并公布《2014年代发工资业务全员营销方案》，优化调整薪金理财A专项营销竞赛为全辖范围内PK赛。积极应对利率市场化，用好定价政策，加大业务宣传，做实传统型存款、拓展低成本储蓄，针对儿童卡，开展1－5万元利率上浮10％的优惠活动，打造儿童卡专属特色。公布《财富管理进万家社区活动方案》，组织多家经营单位分批次开展进财富管理“三进”活动，即主动进入企业、进入社区、进入学校，拓展客户，发展业务，同时分行统一配备宣传单页、遮阳棚、台布、电源线、无线设备等必备物料，积极推进“远亲不如近邻”的社区金融服务，打造交通银行财富管理的品牌形象。
业务拓展 积极思考渠道扩展、品牌推广，各类营销活动衔接紧密、有条不紊。早播种：年初即公布“跃马争先、抢跑2014”开门红竞赛方案，并根据业务发展特点陆续推出“一马当先”远程财富项目竞赛、“立马争先”薪金理财A全辖PK赛、“跃马奔腾”保险销售竞赛，有条不紊的推进各项个金重点产品；精耕种：实行客户分层管理，对私银客户强调财富管理、资产配置等理念，提高客户资产规模；对沃德客户强化家庭理财，推广名单精准营销；对中端客户提供电子渠道快捷服务，获取低成本存款；并积极加强公私、零贷板块联动，批量获取优质潜力客户。同时保留并持续推进增值服务（如生日赠礼、“关爱龙江客户、温暖爱车”“贵夫人之夜”“助力沃德、圆梦奥迪”等），精心组织客户联谊（如吉祥祈福、“香”识沃德等）。贷记卡业务充分利用大堂经理、零贷客户经理等交叉销售，各阶段方案紧凑推进；多管齐下，全员营销：在全行开展一个好汉三个帮的“好汉帮”个金销售竞赛，鼓励高低柜联动，激发全员销售热情。围绕创收增收、拓客增客两大方面，以个金优质客户为主体，按照“分层差异化管理”的原则，不断优化客户拓展和维护策略，同时以资产配置和产品组合为抓手，加大基金、保险、贵金属等个金财富管理产品的销售力度，提高交叉销售率，有效扩大产品的覆盖面和对客户渗透率。开展了“财管中收周周报”客户经理竞赛活动，围绕基金、保险、贵金属三大财管指标，强化考核，提高客户经理竞争意识、进而提高销售能力。大力宣传各类市场营销活动，积极构建良好的用卡平台以及用卡环境，围绕“社区大聚惠”等专项营销，极力推进特惠商户的签约发展，并将特惠商户二维码整理成册发送至各营业网点。考核跟进，全方面构建我行的财富管理体系。修订沃德客户经理绩效考核办法，建立了“以客户为核心、以产品为载体、以效益为基础”的客户经理业绩考核机制，进一步激发客户经理抓存款的工作积极性。并结合业务发展情况适时调整客户经理绩效考核重点，将考核重点转移至财富管理指标销售上，以政策导向客户经理工作重点。开展中高端客户全行认领推荐人工作，为下一步全员营销夯实基础。规范个金客户经理日志记录情况，并定期抽查，计入考核。以全辖一体化为中心，凸显“直接经营为主”的功能定位，利用各类专项营销活动积极推进新建辖行个金业务发展，强化新建辖行客户经理队伍建设。
国际业务 提高国际化经营能力。外币存款新增4900万美元，市场占比提升0.6个百分点；国际结算量达到173.32亿元，同比增幅（37.07％）、计划完成率（127.13％）均排名交行系统第4位；结售汇业务量市场占比、国际收支市场占比分别达到16.73％、11.18％，分别较上年末提升4.97和1.77个百分点，分别高出交行平均水平8.71和4.15个百分点。强化境内外联动优势，加大对“走出去”企业营销力度，积极推进出国金融服务中心建设，累计为境外机构境内外汇账户办理跨境人民币汇款7.2亿元，办理出国金融卡300余张。
机构建设 完善“三位一体”经营模式，推进经营机构转型发展。完成了本部机构整合，理顺层级管理和干部配备。新增入围综合型网点3家，新增普惠型网点2家（另3家均已建成，待批复开业），对17家营业网点进行了装修改造或布局调整。制定了《省辖分行转型发展实施方案》和《基层营业机构转型发展五年规划及推进计划》，明确经营机构发展方向和目标。制定了《省分行本部二级支行管理办法》，调动二级行业务拓展意识。进一步发挥电子渠道分流和辅助营销作用，新增10家离行式自助银行，全辖自助机具设备626台，自助设备运行平均开机率达到98.27％，系统内排名第8位；电银分流率77.96％，较年初提升5.03个百分点。手机银行、收单商户同比增幅超过150％，家易通客户年日均储蓄存款较年初增加2.38亿元；客户经理占比22.89％，较年初提升了0.14个百分点。积极推进普惠网点建设工作，立足以“自助机具＋客户经理”为主导、“线上”“线下”相互融合的服务模式，通过延时服务、上门服务、远程服务等便捷服务方式以及全新的营销模式，融入社区、服务居民，增加客户服务接触点，提高服务覆盖面，拓展获客新渠道。
客户工程 深化客户工程建设，开展了对公客户储备营销竞赛活动，完善了全员营销对公新客户费用配置办法，对公中高端客户及银证、银期、银银、蕴通账户等指标超额完成全年计划。以理财产品为抓手，开展了财富管理企业行及“三进”活动44场，发行自主组盘理财产品76期，吸引行外资金26.11亿元，提升5万以上的中高端客户1.4万户，管理个人金融资产（AUM）较年初增长55.66亿元，日均储蓄存款新增28.85亿元，计划完成率151.84％，系统排名第7位。私银、沃德、交银、贷记卡等客户指标全面完成计划任务，个金业务综合排名系统内前进至第6位。公私联动提升代发客户营销成效，代发工资客户净增10.47万户，计划完成率达145.78％，代发留存率达到21.82％，较上年提升17.29个百分点。
队伍建设 多手段提升客户经理财富管理能力，推出沃德客户经理2014年培训积分计划，鼓励客户经理有意识的自行选择培训项目，提升自身能力。同时规范化个金客户经理业务季度化考核制度以及AFP、CFP选拔考核制度。组织沃德客户经理个金理财规划模板应用选拔大赛，提高客户经理灵活运用模板以及资产配置的能力，并选拔优秀小组参加总行比赛。
服务提升 交通银行黑龙江省分行继续加强服务提升工作，全年服务提升排名交行系统内第18位，较上年前进19位。强化各岗位培训，注重交流与引导，组织全辖前台人员开展开展以投诉工单案例分析、提升客户满意度、服务礼仪、手语讲座、创建“千佳”示范单位等专题培训培训30余期。坚持“一把手”抓工单分析，查问题、找症结、想办法。坚持按季召开服务提升领导小组会议，按月召开由省分行行长和主管行长出席工单分析会议，总结分析服务方面存在的问题，制定提升措施。加强全辖投诉管理、有效控制客户投诉率。截至年末，有责投诉较上年减少85.71％。以争创“千佳”为契机，4家营业网点获评中银协“千佳”示范单位，同业排名靠前。加强制度建设，根据总行2014年服务提升工作新的考核内容及标准，结合省分行实际，制定和完善了多项服务考评管理办法和实施细则。在全辖营业网点服务考核大排名中实行公开、公平、公正的原则，每月在内网进行公布，促进各营业网点查找差距、努力争先。加强服务基础设施建设，加大便民服务力度。统一完善了硬件措施的配备，并针对特殊人群开设老、幼、残、孕爱心窗口和快速通道，增添了急救箱、轮椅、婴儿车、爱心雨伞等。厅堂内增添绿植、鲜花、糖果等。网点新增添便民服务区、网上银行体验区、公众教育区、儿童休闲区等。开展各项劳动竞赛、促进全辖服务质量全面提升。开展了零投诉百日提升服务质量劳动竞赛等六项活动。并采取为“十佳”员工至家长一封感谢信形式，鼓励各岗位员工服务争先创优。组织开展“我的微笑、真心相伴”服务提升演讲比赛，并组织获奖选手在全行一线员工进行巡回演讲，使前台员工更多的了解到在平凡的服务工作中，同样能做出不平凡的感人事迹，提高员工服务荣誉感。
（王先祥）
